¿Qué es un seguro médico comercial y cómo funciona?

El bienestar de los empleados es esencial para su felicidad y compromiso, y también es esencial para el buen progreso de las operaciones comerciales diarias. Los retrasos en las citas con el médico de cabecera, la atención médica a largo plazo y las quejas continuas pueden hacer que su empresa pierda tiempo innecesario sin sus valiosos empleados y prolongar su malestar. El seguro médico comercial es una forma de que las empresas reduzcan las ausencias de los empleados y mejoren el bienestar general, sin mencionar los atractivos beneficios para los empleados existentes y los candidatos potenciales.

Conozca cómo este tipo de seguro puede beneficiar a su empresa y a sus empleados en esta guía de seguros médicos comerciales, que cubre las siguientes secciones:

• ¿Qué es un seguro médico comercial?
• ¿Qué cubre la póliza de seguro médico comercial?
• ¿Mi empresa necesita un seguro médico comercial?
• ¿Cuánto seguro necesito?
• ¿Cuál es el precio del seguro médico comercial?
• Cómo encontrar un seguro médico comercial
• Últimos pensamientos y respuestas a preguntas frecuentes.

¿Qué es un seguro médico comercial?

El seguro médico comercial, a veces llamado seguro médico corporativo, es una forma en que las empresas brindan atención médica privada a los empleados. Se trata de un tipo de seguro médico privado que la empresa compra a sus empleados para que puedan concertar citas, diagnósticos y tratamientos más rápidamente y optar por quedarse en hospitales privados.

Para la empresa, esta es una forma de reducir las bajas de corta duración de los empleados y reducir el costo de las bajas por enfermedad, permitiéndoles un acceso más eficiente a los servicios médicos, reduciendo así el tiempo de recuperación. Esta también es una ventaja atractiva para los empleados, que ayuda a aumentar la retención de empleados y a más solicitantes de empleo nuevos.

¿Qué cubre la póliza de seguro médico comercial?

Dependiendo del tipo de póliza adoptada por la empresa, los empleados pueden disfrutar de atención médica privada o servicios médicos privados completamente gratis a un precio significativamente reducido. Diferentes proveedores brindan diferentes niveles de protección, pero en general la póliza puede cubrir:

• fisioterapia
• Quiropráctica
• Escanear y probar
• Acceso 24 horas al día, 7 días a la semana a médicos generales en línea o por teléfono
• Consulta presencial
• Medicamentos excepcionales no proporcionados por el NHS
• Terapias alternativas, como la acupuntura.
• Recubrimiento quirúrgico
• Radioterapia y quimioterapia si hay cáncer involucrado
• Otros procedimientos hospitalarios
• Ser hospitalizado
• Acceso a la atención de salud mental, incluida la evaluación y el asesoramiento iniciales, el tratamiento psiquiátrico y la terapia cognitivo-conductual.

El uso de instalaciones privadas significa que sus empleados pueden disfrutar de una serie de funciones que el NHS normalmente no puede proporcionar. Esto puede incluir:

• Habitación privada
• Proporcionar un horario flexible para las visitas a amigos, familiares y colegas.
• Reducir los tiempos de espera para procedimientos, cirugías y tratamientos.
• Horario de reunión flexible
• Selección de consultores y expertos
• Elija la opción para la institución donde reciben tratamiento.

Además de las funciones estándar de la póliza, muchas compañías de seguros pueden proporcionar servicios opcionales adicionales por una tarifa adicional. Estos pueden incluir:

• Cobertura adicional para tratamientos aprobados en el extranjero
• Cubre el tratamiento de rutina de enfermedades graves o crónicas como el asma o la diabetes.
• Tratamiento ambulatorio
• Seguro de viaje para el cuidado de la salud cuando sus empleados viajan por trabajo o por placer.
• Comuníquese con su dentista y óptico.

¿Existen excepciones típicas?

La cobertura varía de un proveedor a otro y la cláusula de exclusión de una póliza puede proporcionarse como una cláusula adicional opcional para otra compañía de seguros. En otras palabras, la mayoría de los planes de pólizas tienen limitaciones generales, que generalmente no incluyen:

• Embarazo y parto de rutina
• Tratamiento ambulatorio
• Tratamiento cosmético que no se requiere desde el punto de vista médico.
• El resultado del entrenamiento del deporte por el cual el empleado tratante debe ser pagado o patrocinado.
• cuidados de emergencia
• Tratamiento de fertilidad
• Tratamiento o rehabilitación por abuso de alcohol o drogas.
• Tratar la salud de los empleados antes de incorporarse a la empresa
• crónico.

¿Cuál es la diferencia entre una enfermedad crónica y una enfermedad aguda?

El seguro médico privado puede cubrir enfermedades agudas, pero generalmente no cubre el tratamiento de enfermedades crónicas. Esta es una distinción importante antes de hacer una política para que los empleados sepan qué tipo de tratamiento pueden recibir. Las compañías de seguros son tienden a definir las enfermedades crónicas como enfermedades que tienen una o más de las siguientes características:

• Requiere tratamiento o monitoreo continuo a través de consultas, inspecciones, pruebas o inspecciones.
• Requiere control continuo o a largo plazo de los síntomas o alivio de estos síntomas.
• Las personas necesitan rehabilitación o formación para afrontarlo a diario.
• Está en curso y continúa indefinidamente.
• Recurrente o posible recurrencia
• No existe una cura conocida.

Según los criterios anteriores, algunos ejemplos de enfermedades crónicas excluidas del seguro médico comercial son:

• asma
• artritis
• diabetes
• insuficiencia cardiaca
• hipertensión

Por otro lado, una afección aguda se define como una afección que puede pasar si el tratamiento tiene éxito. Ejemplos de enfermedades agudas incluyen:

• Apendicitis, que requiere la extirpación del apéndice individual.
• catarata
• hernia
• Cirugía de reemplazo de articulaciones.

¿Mi empresa necesita un seguro médico comercial?

El seguro médico comercial no es un requisito legal. Para la empresa, esta es solo una oportunidad para brindar a los empleados beneficios atractivos para los empleados, mientras que al mismo tiempo reciben menos días de enfermedad de una fuerza laboral más saludable. De hecho, un estudio en 2019 Seguro Drubury Muestra que el seguro médico de la empresa es el segundo beneficio más buscado por los empleados, lo que demuestra que el seguro médico comercial puede promover más solicitudes y aumentar la retención de empleados.

Del mismo modo, el seguro médico comercial puede aportar enormes beneficios económicos a las empresas. La enfermedad de un empleado causa pérdidas importantes a la empresa cada año. La presión financiera que esto ejerce sobre la empresa puede afectar a los empleados y obligarlos a regresar al trabajo antes de recuperarse por completo. Este fenómeno se denomina asistencia y tiene un gran impacto económico negativo en la empresa. Al transmitir la enfermedad a otros colegas, esto obligará a otros a tomar una licencia por enfermedad y reducirá la productividad general. En 2017, se informó que la acumulación de asistencia y bajas por enfermedad cuestan más que las empresas británicas £ 77 mil millones al año Pérdida de productividad.

¿Cuáles son los beneficios del seguro médico privado?

La atención médica privada puede brindar muchos beneficios a los pacientes y sus empleadores. Si no está seguro de invertir en un seguro médico comercial, considere cómo los siguientes beneficios pueden ayudar a su empresa:

• Los empleados pueden hacer citas, tratamientos y cirugías más rápido al pasar por alto la lista de espera del NHS
• El tratamiento ambulatorio puede promover la recuperación a largo plazo
• Cubre tratamientos que el NHS no puede proporcionar, que pueden contribuir a una mejor recuperación.
• El hospital donde los empleados pueden optar por recibir tratamiento.
• Obtenga servicios de salud mental sin la larga espera
• Mejore la flexibilidad de los empleados dónde y cuándo reciben tratamiento facilitando la planificación de reuniones de trabajo y compromisos personales.

El seguro médico comercial es adecuado para empresas emergentes y empresas internacionales. Esto debería ser una consideración para cada empresa en función de los beneficios que puede brindar a los empleados, los ahorros de costos que la empresa puede ahorrar y su popularidad entre los solicitantes de empleo.

¿Cuánto seguro necesito?

Como esta es una forma opcional de seguro, no existen pautas para cubrir sus necesidades comerciales. Por supuesto, cuanto más completo sea el seguro que elija, más beneficios tendrán sus empleados y, si ayuda a reducir las bajas por enfermedad y a un equipo más feliz, puede significar mejores ahorros a largo plazo para su empresa.

Al determinar el nivel de seguro que necesita, tenga en cuenta las necesidades de sus empleados. Las empresas de industrias específicas pueden tener una mayor demanda de determinadas características de revestimiento. Por ejemplo, si sus empleados miran la pantalla durante mucho tiempo, el contacto con un óptico puede ser especialmente importante para su empresa.

Otro factor a tener en cuenta es la elección de una política que incluya la atención de la salud mental. Cada año, alrededor de 300.000 empleados abandonan sus puestos de trabajo debido a trabajos prolongados y luchan contra la salud mental. Un tercio de los empleados de las pymes informan que se ausentan por enfermedad debido a problemas de salud mental. salud o estrés. Encuesta en 2019El acceso al apoyo, la atención y el tratamiento de salud mental es extremadamente difícil, y a menudo implica procesos de derivación difíciles y largos períodos de espera. La creación de políticas que incluyan la atención de la salud mental puede mejorar significativamente el bienestar de los empleados, y también vale la pena invertir en empresas para mantener a los empleados y mantenerlos tan felices y saludables como sea posible.

Que es ella el precio del seguro médico comercial?

El precio que paga por un seguro médico comercial depende de muchos factores relacionados con el negocio en sí y con la persona a la que desea asegurar. Las consideraciones típicas que utilizan las compañías de seguros para evaluar su riesgo y establecer tarifas de primas son:

• La cantidad de grupos que desea asegurar. Aunque cada empleado tiene gastos personales, cuanto mayor sea el grupo, mayor será el descuento, lo que puede reducir los costos de cada empleado.
• La edad del empleado. Por lo general, los empleados más jóvenes son más baratos que los empleados de mayor edad.
• La profesión de su empleado. Algunos trabajos conllevan un mayor riesgo de enfermedad o lesión, lo que puede aumentar su prima.
• ubicación de la empresa. Las tarifas y los costos del tratamiento, las citas y los procedimientos varían de las clínicas y hospitales privados y, por lo general, son más costosos en ciertas áreas, como el centro de Londres.

Algunas compañías de seguros pueden solicitar más información sobre los empleados que están asegurados bajo esta póliza, como su estado de tabaquismo y detalles de su historial médico y estado de salud actual.

Cómo reducir las primas de su seguro médico comercial

Las empresas pueden reducir los costos que pagan por el seguro médico comercial de muchas maneras. También puede hablar directamente con su proveedor para ver si pueden ofrecer precios preferenciales. Los métodos típicos para proporcionar primas bajas incluyen:

• Elija un excedente mayor. Muchos planes ofrecen cantidades adicionales que van desde £ 50 a £ 500. Las compañías de seguros generalmente solicitan el exceso una vez por cada miembro en cada año de póliza, sin importar cuántas reclamaciones se presenten durante ese período. Cuantos más costos innecesarios pague por sus empleados, menores serán sus primas de seguro mensuales, lo que puede ser más rentable para su negocio.
• Algunos proveedores ofrecen descuentos para las empresas que optan por utilizar el NHS para cualquier tratamiento hospitalario o diario de pacientes proporcionado por el NHS dentro de las seis semanas. La póliza aún puede cubrir el tratamiento ambulatorio de los empleados o cualquier tratamiento que el NHS haya estado esperando durante más de seis semanas.
• Reduzca su cobertura. Algunos proveedores ofrecen servicios opcionales, como servicios dentales y ópticos. Al elegir un nivel de seguro básico o estándar, puede evitar tarifas adicionales. Si las compañías de seguros incluyen estas características como estándar, a veces pueden requerir que se eliminen estos elementos para reducir el costo de su prima.
• Paga una vez al año. Si la mayoría de las empresas optan por pagar anualmente en lugar de pagar mensualmente, pueden ahorrar en los precios de las pólizas.
• Repare su suscripción en dos años. Muchas compañías de seguros le permiten crear una póliza de seguro por varios años. Si bien esto no tiene nada que ver con el precio que le brindan, puede estar seguro de que no aumentará durante un período de tiempo, lo que puede ahorrarle el costo de una póliza de seguro que se volverá más costosa el próximo año. También le permite saber exactamente cuánto invertirá la empresa en cada empleado durante un período de tiempo.
• Utilice solo los hospitales de la lista proporcionada por la compañía de seguros. La mayoría de las compañías de seguros incluyen una lista de hospitales como parte de su póliza de seguro de salud, que especifica las instalaciones donde puede realizar tratamiento médico privado o cirugía en el Reino Unido. Los proveedores suelen proporcionar varias listas para elegir, lo que afectará el precio de la póliza. Elegir reducir la lista de hospitales o elegir una lista de hospitales más barata puede reducir las primas de su seguro.

Cómo encontrar un seguro médico comercial

A medida que más y más personas se preocupan por su salud y bienestar, las empresas han seguido su ejemplo. Como resultado, cada vez más proveedores de seguros ofrecen soluciones comerciales de seguros de salud para satisfacer esta demanda. Al buscar proveedores de seguros de salud comerciales, debe incluir las características del seguro que necesita como parte de su póliza de seguro, ya sea que incluya un seguro de salud mental o un seguro dental.

Una vez que haya determinado el tipo y alcance de cobertura necesarios para su póliza, es hora de encontrar el proveedor adecuado. Puede encontrar una compañía de seguros de tres formas.

Comuníquese directamente con la compañía de seguros

Cuando busque un seguro médico comercial, puede optar por ponerse en contacto directamente con el proveedor de seguros para realizar su propia investigación de mercado. Muchas compañías de seguros brindan información detallada sobre los seguros que brindan en su sitio web, donde puede ver las características del seguro que brindan y todos los beneficios de sus políticas, como los planes de incentivos de salud. Por lo general, puede generar una oferta personalizada en línea o hablar con uno de sus consultores para encontrar el nivel de seguro adecuado.

Recuerde que con respecto a los precios de primera clase, no siempre es posible comparar pólizas sobre esa base. Es mejor hacer un análisis de costo-beneficio para tener en cuenta las características de absorción que proporciona cada póliza, ya que las pólizas más caras pueden tener una cobertura más amplia. Asegúrese de elegir un proveedor autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). El regulador del Reino Unido protege a los consumidores al garantizar que las empresas reguladas cumplan con los estrictos estándares de la industria.

A través de un corredor

Los corredores brindan los beneficios a los expertos de la industria con años de experiencia y un conocimiento profundo del mercado de seguros. Sus conocimientos pueden ayudar a las empresas a encontrar pólizas que satisfagan sus necesidades específicas de seguros. Al ingresar a una participación de mercado más grande, generalmente pueden encontrar una gama más amplia de productos a precios más competitivos, y las compañías de seguros pueden proporcionar estos productos específicamente a los corredores.

A pesar de las comisiones reducidas, muchas empresas han descubierto que las primas de seguro cuando se utiliza un corredor son más baratas que buscar un seguro solo. Con productos de seguros sofisticados, como el seguro médico, los corredores pueden utilizar la experiencia de la industria para ayudar a negociar mejores condiciones.

Comparar sitios

Una forma de determinar el alcance del mercado y comenzar la investigación de mercado es utilizar sitios de comparación. Estos sitios pueden combinar pólizas de seguros de diferentes proveedores en un solo lugar, lo que le brinda un fácil acceso a una amplia gama de soluciones de seguros. Los sitios de comparación muestran las características principales de cada producto y política. Por lo general, pueden optar por filtrar los resultados de búsqueda según criterios específicos u ordenar planes por precio o nivel de seguro. Estos sitios son una forma útil de obtener imágenes del mercado y encontrar políticas que cumplan con todas las condiciones.

Últimos pensamientos y preguntas frecuentes

Con el ritmo de vida cada vez más rápido, las crecientes presiones en el lugar de trabajo, la sociedad se está volviendo más consciente del impacto del estrés en la salud en general, e invertir en su salud se está volviendo más importante que nunca. El seguro de salud privado puede proporcionar un asesoramiento médico más rápido y una gama más amplia de tratamientos. Al comprar un plan de seguro médico para su empresa, puede brindarles a sus empleados beneficios populares para empleados. También puede ayudarlo a atraer y retener talentos y reducir la rotación de empleados.

El seguro médico comercial no solo puede mejorar el bienestar de los empleados y aumentar la moral de la empresa, sino que también es una inversión financiera que vale la pena. La empresa puede minimizar el impacto económico causado por las bajas por enfermedad y la pérdida económica causada por la disminución de la productividad debido a la mala salud. El éxito de cualquier empresa depende de sus empleados. Considere comprar un seguro médico comercial para invertir en la salud de su activo más importante, aumentar las ganancias y crear un entorno laboral más feliz y saludable.

¿Todavía tiene preguntas sobre el seguro médico comercial? Encuentre las respuestas a las preguntas frecuentes a continuación.

¿Cuál es el tratamiento fiscal del seguro médico de empresa?

En general, la HMRC trata el seguro médico privado de los empleados como "beneficios en especie", lo que significa que tienen que pagar impuestos sobre el monto de los beneficios. En principio, los empleadores deben declarar dichos beneficios en especie a las autoridades fiscales pertinentes completando el formulario de tarifas y los beneficios P11D para cada empleado que reciba beneficios de seguro médico fuera de su salario para que la HMRC pueda cobrar impuestos a los empleados en consecuencia.

HMRC generalmente trata el seguro médico de la compañía como los gastos comerciales de la compañía asegurada. Esto significa que las primas suelen ser elegibles para la exención del impuesto de sociedades, que puede estar exenta de impuestos. Si necesita asesoramiento fiscal, busque siempre orientación profesional de un asesor fiscal calificado o de HMRC.

¿Pueden los empleados continuar su seguro médico a la empresa después de salir?

Cuando una persona deja la empresa, la empresa dejará de pagar a los empleados por el seguro médico. Sin embargo, muchas compañías de seguros les brindan a estas personas la oportunidad de elegir un plan personal y se pagarán por sí mismos para asegurarse de que no haya brechas en su seguro cuando busquen continuar teniendo atención médica privada.

¿Puedo comprar un seguro médico comercial para una empresa con solo dos empleados?

Se aplica un seguro médico comercial para todos los tipos y tamaños de empresas en casi todas las industrias. En circunstancias normales, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen seguros médicos comerciales a pequeñas empresas y empresas multinacionales, comenzando con seguros para empresas con solo dos empleados. De hecho, muchos proveedores han desarrollado políticas específicamente para satisfacer las necesidades de las pequeñas empresas.

¿Es el seguro médico comercial más barato que el seguro médico privado personal?

Por lo general, sí. Muchas empresas pueden beneficiarse de un plan de precios grupal, que les puede ahorrar mucho dinero en comparación con las pólizas individuales para cada persona. Sin embargo, los precios deben consultarse con cada proveedor para desarrollar la solución más rentable para su empresa.

¿Ofrece también un seguro médico comercial para empleados o empleadores?

Muchas compañías de seguros pueden ofrecer planes flexibles según lo requiera la compañía. Por lo general, estos planes pueden proporcionar un seguro médico que cubra solo al propietario de la empresa, al empleado oa todas las personas de la empresa. Algunos proveedores pueden proporcionar políticas de calificación personalizadas acordadas con la empresa, como proporcionar un seguro para los empleados que han trabajado para la empresa durante un período de tiempo específico o empleados con calificaciones específicas.

¿Puede el seguro médico comercial formar parte de un plan de ingresos para empleados?

El seguro médico corporativo es uno de los beneficios para empleados más populares y, por lo general, es el primer beneficio empresarial lanzado por una empresa. Muchas compañías de seguros pueden incluir esta póliza en sus planes de beneficios para empleados junto con otros beneficios para empleados (como seguro de vida grupal, seguro grupal contra enfermedades graves y protección de ingresos grupal).