¿Qué es el seguro de salud laboral y cómo funciona?

Cometer un error en un entorno empresarial puede tener consecuencias financieras importantes. Pero para los profesionales de la salud, lo que está en juego es significativamente mayor. Cuando las omisiones en el trabajo ponen en peligro el bienestar o incluso la supervivencia del paciente, usted puede ser responsable de un reclamo por negligencia médica. Estas reclamaciones pueden dar lugar a costosas demandas y compensaciones exorbitantes, que rápidamente pueden acumular millones. El seguro de salud ocupacional es una forma que tienen los profesionales médicos de protegerse financieramente contra reclamaciones por irregularidades en el lugar de trabajo.

Descubra cómo funciona el seguro de salud ocupacional en esta útil guía, que cubre las siguientes secciones:

  • ¿Qué es el seguro de salud laboral?
  • ¿Qué cubre el seguro para profesionales de la salud?
  • ¿Necesito un seguro médico profesional?
  • ¿Cuánta cobertura necesito?
  • ¿Cuánto cuesta el seguro para profesionales de la salud?
  • Cómo encontrar un proveedor de seguro médico
  • Últimos pensamientos y preguntas frecuentes.

¿Qué es el seguro de salud laboral?

El seguro de salud ocupacional es una póliza de seguro diseñada para personas en la industria de la salud, incluidas enfermeras, técnicos, cuidadores y terapeutas. Es una póliza de seguro integral que protege financieramente a estas profesiones contra una serie de responsabilidades de alto riesgo que vienen con la prestación de servicios de salud, que generalmente incluyen negligencia médica, responsabilidad profesional y responsabilidad social como las tres áreas principales de cobertura.

Si un médico hace un diagnóstico incorrecto, una enfermera administra el medicamento incorrecto o un fisioterapeuta recomienda los ejercicios incorrectos, estos errores pueden empeorar la condición del paciente. Si el paciente o miembro de la familia está demandando por estos errores y omisiones, es posible que tenga que cubrir la factura de un litigio costoso, cubrir el costo de sus honorarios legales y los de sus abogados, pagar una compensación sustancial y posiblemente ser investigado por un organismo regulador. El seguro de salud laboral puede cubrir los costos de estas reclamaciones, incluidos los acuerdos.

El seguro de salud ocupacional a veces se conoce con varios nombres en el Reino Unido, incluidas las variaciones en el seguro de salud o el seguro de salud. A veces, la cobertura por negligencia médica se ofrece como una póliza independiente, que puede contratar tanto como beneficios profesionales independientes como pólizas de responsabilidad social.

¿Qué cubre el seguro para profesionales de la salud?

El seguro de salud ocupacional generalmente brinda cobertura para una amplia variedad de reclamos de responsabilidad relacionados con el trabajo de los cuidadores y profesionales, incluidos los reclamos por negligencia médica, los reclamos de responsabilidad profesional y los reclamos de responsabilidad social. Algunas pólizas pueden no estar formadas por estas tres áreas o pueden incluir otras áreas de cobertura, como la protección legal. A continuación, se muestran los tipos de reclamaciones que normalmente cubre cada rama de cobertura.

Error medico

Este tipo de protección está diseñado específicamente para quienes brindan tratamiento médico o asesoramiento médico a sus pacientes como parte de su trabajo. Tomar medicamentos, ofrecer consejos de salud o proporcionar otro tratamiento médico puede dar lugar a acusaciones de mala conducta o negligencia médica si el paciente no ve el resultado esperado o si sufre una lesión o enfermedad como resultado de su trabajo. Ejemplos incluyen:

  • diagnóstico erróneo
  • omisiones como alta prematura del hospital o retraso en la derivación del paciente
  • mal consejo
  • alegaciones de negligencia debido a la acción o inacción: casos de error o incapacidad para hacer algo que debería haber hecho, lo que lleva a que el tratamiento caiga por debajo del estándar de práctica esperado en la comunidad médica, lo que ocasiona lesiones o la muerte del paciente
  • acusaciones de deshonestidad.

Cuando alguien presenta un reclamo de esta naturaleza contra un profesional médico, el seguro de abuso generalmente puede cubrir:

  • los costos de protección y honorarios legales del asegurado
  • pagos de compensación y comisiones de liquidación
  • los costos del demandante, si su caso tiene éxito.

Compensación profesional

El seguro de indemnización profesional es un tipo básico de póliza para casi cualquier profesión que brinde asesoramiento o preste servicios. Cubre reclamos por pérdidas financieras causadas por errores u omisiones en los servicios que brinda. También es vital para los profesionales, ya que los errores, las omisiones o la negligencia que provocan pérdidas económicas no suelen estar cubiertos por la negligencia médica. Reclamaciones por pérdidas económicas presentadas contra los especialistas pueden incluir:

  • malos consejos de tratamiento que conducen a una recuperación más lenta, perdiendo más ingresos para los pacientes
  • diagnóstico erróneo, como resultado de lo cual el paciente compra medicamentos y tratamientos innecesarios.

Seguro de responsabilidad

Este tipo de cobertura es adecuada para cualquier persona que se encuentre con el público como parte de su trabajo. Los trabajadores de la salud entran en contacto frecuente con miembros de la sociedad, incluidos aquellos que pueden ser particularmente vulnerables. La responsabilidad pública puede proteger a los profesionales de la salud de reclamos de compensación si accidentalmente causan lesiones o enfermedades a un tercero, o daños a su propiedad en el curso de su trabajo diario.

Estas reclamaciones no surgen directamente de los servicios profesionales prestados, sino que suelen ser accidentales de los productos del trabajo realizado. Las reclamaciones pueden incluir:

  • un paciente anciano que tropieza con su bolsa de trabajo y se lesiona
  • camioneta para entregarla a un empleado postal que ha sufrido una avería en su consultorio cuando una placa suelta cae sobre su automóvil
  • un niño que se enferma después de tomarle mermelada después de una visita al dentista.

Seguro de protección legal

Algunos paquetes de pólizas de salud pueden incluir un seguro de protección legal. Este tipo de cobertura asegura que los trabajadores del sector puedan pagar la protección legal y otros costos legales por las reclamaciones presentadas por los pacientes o sus familias. También puede cubrir sus costos si es investigado por uno de los organismos reguladores de la industria, como el Consejo Médico General o el Real Colegio de Enfermería.

¿Existen excepciones clave?

La cobertura de su póliza depende en gran medida de los tipos de características que elija agregar y de la aseguradora que elija. Sin embargo, existen algunas excepciones comunes a casi todos los planes:

  • actos criminales
  • mala conducta sexual

¿Necesito un seguro médico profesional?

La mayoría de las pólizas de seguro médico en el Reino Unido están diseñadas para profesionales médicos o sanitarios autónomos que brindan tratamiento, atención o asesoramiento médico a los pacientes. Este tipo de política puede ser relevante para una amplia gama de profesiones, que incluyen, entre otras:

  • cuidadores
  • enfermeras
  • enfermeras dentales
  • terapeutas
  • radiólogos
  • nutricionistas
  • fisioterapeutas
  • GPS
  • cirujanos

El seguro de enfermedad laboral es fundamental para cualquier persona que trabaje en el sector sanitario que trate, atienda o asesore a los pacientes. Esto es especialmente importante para los profesionales autónomos que pueden no estar cubiertos por su empleador. Si está empleado a tiempo completo por el NHS o por un proveedor de servicios privado, asegúrese de verificar el nivel de cobertura que pueden brindar, ya que es posible que desee complementar su cobertura. El seguro de salud ocupacional puede cubrir a quienes trabajan en una amplia gama de servicios privados y del NHS, que incluyen:

  • hospitales
  • universidades médicas
  • servicios fuera del horario laboral
  • Servicio NHS 111
  • clínicas de fertilidad
  • dentistas
  • Unidades de salud mental.

Si no está seguro de si necesita un seguro médico, vale la pena considerar los costos en los que puede incurrir si algo sale mal. Las reclamaciones que implican daños a la salud de una persona o incluso la pérdida de la vida suelen dar lugar a la indemnización más alta.

Tendrá que tener en cuenta los costosos honorarios judiciales para usted y el paciente si su reclamo es exitoso, así como el pago de la compensación. Agregue a eso cualquier pérdida de ganancias que pueda sufrir por estar en la corte, así como el costo de cualquier investigación médica.Para muchas personas, incluso un caso fallido puede conducir a la bancarrota, lo que hace que el seguro sea una inversión vital.

¿Cuánta cobertura necesito?

El nivel de cobertura que más le convenga depende de los tipos de servicios que brinde. Muchas pólizas incluyen negligencia médica, indemnización profesional y cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, si gran parte de su trabajo implica brindar asesoramiento médico en línea, es posible que desee considerar la cobertura cibernética para protegerlo contra reclamos relacionados con el mal manejo de datos confidenciales de los clientes.

Los límites de compensación generalmente oscilan entre £ 500,000 y £ 10 millones, según las características de la cobertura que agregue a su póliza y el puesto que ocupe. También vale la pena señalar que los profesionales independientes pueden estar obligados contractualmente a tener un nivel mínimo de cobertura para trabajar con clientes específicos, como el NHS, así que asegúrese de consultar los contratos de sus clientes antes de descargar.

¿Cuánto cuesta el seguro para profesionales de la salud?

El seguro de salud laboral es uno de los más caros soluciones de seguros del mercado, ya que cubre algunas de las reclamaciones de responsabilidad más graves. Sin embargo, el costo del seguro de salud ocupacional varía mucho dependiendo de muchos factores:

  • su función laboral específica Por ejemplo, el trabajo de un cirujano cardíaco conlleva un riesgo mucho mayor que el de una enfermera que realiza mediciones diarias, como la presión arterial.
  • con qué frecuencia tiene contacto con los pacientes
  • la ubicación de su práctica
  • el límite del beneficio que elija
  • la cantidad de funciones de cobertura que agrega a su póliza.

Cómo encontrar un proveedor de seguro médico

El seguro de salud laboral es un producto altamente especializado. Se sabe que es caro y puede ser un desafío encontrarlo. Hay tres formas de encontrar un proveedor de seguros.

Diríjase directamente a las aseguradoras

Los proveedores de seguros comerciales suelen ofrecer paquetes de pólizas personalizados adaptados a diferentes ocupaciones, muchos de los cuales incluyen un producto o paquete especializado para aquellos en el sector de la salud. La mayoría de los proveedores brindan detalles sobre sus productos en su sitio web, donde puede encontrar beneficios clave y excepciones, y generar una oferta en línea.

Pasando por un corredor

El seguro de salud laboral es un producto complejo. No hay dos profesionales de la salud que se enfrenten a los mismos riesgos y puede resultar difícil determinar el nivel adecuado de cobertura y el límite de beneficios por su cuenta. Los corredores son expertos que conocen los riesgos que puede enfrentar en su industria y que pueden encontrarle la cobertura adecuada para cuidar su perfil de riesgo individual.

También hay muchos corredores de seguros médicos especializados en el mercado que tienen experiencia específica en la industria que les permite hacer recomendaciones mejor informadas. Los corredores también suelen tener acceso a productos de seguros exclusivos con una cobertura más amplia a precios más competitivos.

Sitios de comparación

Un punto de partida útil para cualquier investigación de mercado de seguros es el sitio web de comparación. Aquí puede buscar un producto de seguro específico y ver soluciones de diferentes proveedores en un solo lugar, lo que permite comparar fácilmente diferentes productos. Puede filtrar los resultados de su búsqueda por criterios específicos para limitar su búsqueda.

Últimos pensamientos y preguntas frecuentes

Trabajar para mejorar la salud y la vida de los demás es una elección profesional gratificante y respetable, pero que conlleva una enorme responsabilidad. Cualquiera que ofrezca asesoramiento o servicios se arriesga a recibir reclamaciones por pérdidas económicas en su contra debido a negligencia o irregularidades. Pero para quienes trabajan en el sector de la salud, los errores u omisiones pueden tener consecuencias mucho peores que la pérdida de dinero. Los errores que afectan negativamente la salud de una persona pueden tener graves consecuencias emocionales. , consecuencias financieras y legales para los involucrados.

El seguro de salud ocupacional puede proteger financieramente a los cuidadores y proveedores de atención médica de reclamos por negligencia, abuso, omisión e insuficiencia. No solo merece atención para todos en la industria, sino que también puede ser esencial para trabajar con clientes individuales.

¿Todavía tiene preguntas sobre el seguro de salud ocupacional? Vea las respuestas a las preguntas frecuentes a continuación.

¿El seguro médico cubre mi trabajo anterior?

Puede organizar una póliza basada en reclamaciones o reclamaciones. Por lo general, la póliza de reclamos puede cubrirlo por cualquier demanda presentada en su contra dentro del período de su póliza actual, incluso si el incidente en sí ocurrió antes de que usted recibiera la cobertura. En el caso de una póliza de reclamos, deberá buscar cobertura del proveedor con el que tenía seguro en el momento del accidente.

Algunas aseguradoras solo pueden cubrir trabajos anteriores si tenía cobertura continua antes de su póliza actual, sin ningún vacío. Es mejor hablar con su proveedor de seguros para obtener asesoramiento sobre lo que pueden y no pueden cubrir.

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