¿Qué es el seguro de productos básicos y lo necesita?

Un gran número de empresas, que abarcan todas las industrias, dependen del comercio de bienes y productos para ganar dinero. Para muchas empresas, sus acciones son su mayor inversión y muchas empresas mantienen cientos de miles de libras esterlinas en stock en todo momento. En caso de desastre, pocas empresas tienen la capacidad de flujo de caja para reponer todo el inventario en sus locales comerciales, si estas existencias se pierden, dañan o son robadas, esto podría poner a la empresa en riesgo de quiebra.

Afortunadamente, existe un seguro de acciones para proteger los activos de capital más valiosos de estas empresas. Este tipo de seguro puede tranquilizar a los dueños de negocios y brindar protección después de desastres inesperados.

Resuma toda la información que necesita saber en las siguientes secciones:

• ¿Qué es el seguro de acciones?
• ¿Qué es el seguro de acciones?
• ¿Necesito un seguro de acciones?
• ¿Cuánto seguro necesito?
• ¿Cuál es el precio del seguro de acciones?
• Cómo encontrar un proveedor de seguros de acciones comerciales
• Últimos pensamientos y respuestas a preguntas frecuentes.

¿Qué es el seguro de acciones?

Una póliza de seguro de acciones puede cubrir el costo de reemplazar las acciones de su empresa si algunas o todas se pierden, se dañan o se las roban. Su objetivo es proteger sus finanzas protegiendo su inventario al garantizar que pueda continuar operando cuando se destruyan algunos o todos los bienes no vendidos. Algunos proveedores de seguros ofrecen seguros de acciones como una póliza independiente, pero generalmente parece ser una extensión de la política de contenido empresarial.

Su inventario comercial puede incluir cualquier bien, producto o bien que venda como parte de su modelo comercial. Muchas compañías de seguros requieren que usted mantenga controles de inventario precisos y actualizados para que siempre pueda saber cuánto inventario hay en sus instalaciones. Si pierde todo, usarán controles de inventario para estimar exactamente cuánto se perdió en el evento y cuánto tendrá que pagar más adelante.

¿Qué es el seguro de acciones?

El seguro de inventario puede cubrir cualquier bien, material o producto vendido por su empresa. Si son robados, dañados, perdidos o destruidos, puede pagar para reemplazarlos. Algunas políticas de inventario también incluyen herramientas y equipos comerciales, mientras que otras aseguran específicamente su inventario, es decir, los bienes que vende.

Muchas pólizas son generosas en la forma en que definen el inventario. Puede incluir cualquier cosa que eventualmente se venda a los clientes, incluidos los productos que se encuentran en el proceso de producción. También puede incluir bienes que ha recibido el pago de los clientes pero que aún no se han entregado, denominados bienes de confianza. También es posible tener existencias de materias primas utilizadas para producir bienes, como madera y telas, almacenadas por los fabricantes de muebles a la espera de convertirse en artículos comercializables.

Una póliza de seguro típica cubre daños / pérdida de inventario:

• fuego
• relámpago
• Explosión (caldera o gas)
• disturbio
• terremoto
• Daño de la tormenta
• inundación
• El agua fluye de tuberías o tanques.
• Fuga de aceite de calefacción
• Fuga del pulverizador
• Robo o intento de robo
• Asentamiento o deslizamiento de tierra
• Daño accidental.

Los eventos exactos cubiertos por una póliza de seguro a menudo varían con diferentes aseguradoras. Sin embargo, en circunstancias normales, la mayoría de los proveedores correrán con el costo de reemplazar el inventario por varias razones, siempre que la pérdida no se deba a negligencia de la empresa. Algunos ejemplos de reclamaciones que pueden estar cubiertas por una póliza de seguro incluyen:

• Falta la herramienta o está dañada accidentalmente
• Robo de equipo de vehículos desatendidos por la noche
• Muestras comerciales o artículos promocionales robados en ferias.
• Equipo informático robado por robo
• Daños ocasionados por empleados.

¿Existen excepciones típicas?

No todos los tipos de productos tienen seguro en stock. La clave es declarar todo el inventario cuando solicita el seguro y continuar informando cualquier cambio en ese inventario durante el período de validez de la póliza.

Esto también se aplica a otros detalles, como dónde almacena sus productos o dónde los vende. Es posible que la política requiera que almacene el producto en una ubicación específica u observe medidas de seguridad mínimas y solo puede brindar una cierta cantidad de protección. Si la cantidad de stock que almacena aumenta, amplía el tipo de bienes que vende o cambia la ubicación de almacenamiento o distribución, debe notificar a su proveedor, de lo contrario su póliza de seguro puede ser cancelada. Idealmente, debería consultar con su compañía de seguros. empresa antes de que ocurran estos cambios, en el caso de que uno de sus planes pueda excluir sus acciones de su póliza de seguro existente.

Además, no todos los seguros de inventario cubren las mercancías en tránsito. El seguro de flete para el transporte a veces se ofrece como un extra opcional, pero es posible que deba indicarlo al comprar una póliza de seguro. Otras excepciones típicas son:

• Daños por desgaste
• Daños causados ​​por polillas, insectos o plagas.
• Dañado por la humedad
• Cualquier pérdida o daño al inventario que ocurra cuando su casa no está protegida de la manera que indicó cuando compró la póliza de seguro.
• Algunas políticas excluyen determinados productos después de alcanzar una determinada cantidad, como el vino, las bebidas espirituosas y los productos de tabaco que superan un determinado umbral (como £ 1000).

La última excepción a tener en cuenta es especialmente importante para las personas de la industria alimentaria. La mayoría de las pólizas de seguros comerciales a menudo incluyen productos congelados. La formulación de muchas pólizas no incluye pérdidas causadas por cambios de temperatura o pérdidas causadas por daños mecánicos, técnicos o eléctricos. Esto significa que si su congelador deja de funcionar o si alguien lo apaga accidentalmente, no podrá reclamar la pérdida de suministros congelados. Los productos congelados a menudo requieren un seguro especial, ya sea en caso de deterioro del inventario o un seguro especial diseñado para alimentos congelados.

¿Necesito un seguro de acciones?

Cualquier empresa que posea una gran cantidad de inventario, ya sea para mayoristas o directamente para consumidores, debería considerar comprar un seguro para el inventario. Los siguientes tipos de empresas suelen comprar seguros de acciones:

• fabricante
• Comerciante
• Bares, restaurantes y restaurantes caseros
• Cafés y cafés
• Peluquería y salón de belleza.

Una buena forma de determinar si necesita un seguro de inventario comercial es calcular el valor de la cantidad máxima de inventario que almacena en el sitio en un momento dado.

Luego, considere si puede aceptarlo como un gasto si ese número va a desaparecer. Para muchas empresas, este número supera significativamente cualquier monto que puedan pagar después de un desastre imprevisto. En este caso, puede valer la pena considerar una póliza de seguro de acciones comercial.

¿Cuánto seguro necesito?

La clave para comprar una póliza de seguro de acciones es asegurarse de proporcionar una estimación correcta de su valor. El no hacerlo puede resultar en un seguro insuficiente, lo que puede significar que usted tendrá que pagar el monto restante usted mismo. Si proporciona una subestimación, incluso puede invalidar toda su póliza, lo que lo hace responsable de todas las pérdidas.

Al calcular el valor de sus acciones, debe determinar con su compañía de seguros si su póliza de seguro de acciones cubre solo los bienes y productos que vende, o también cubre sus herramientas y equipos. Debe ser consciente de esto para no asegurarse demasiado alto o demasiado bajo. Se puede obtener una valoración independiente de sus acciones de un tercero, lo que le protege de sobreestimar o subestimar accidentalmente el valor del capital in situ.

Además, la mayoría de las pólizas de seguro solo cubren el precio que pagó originalmente por las acciones o su PVP. Si el valor de las acciones aumenta, muchas pólizas de seguro solo proporcionarán la cantidad que pagó por las acciones o el valor en el momento en que su empresa compró las acciones.

Lo último que debe recordar es si ha proporcionado otras pólizas de seguro válidas para sus acciones. Tener un seguro doble no solo es una pérdida de dinero, sino que también cubrir elementos ya asegurados puede invalidar ambas pólizas de seguro y exponerlo a mayores riesgos.

¿Puede el seguro de acciones explicar las fluctuaciones estacionales de las existencias?

Muchas pólizas diseñadas para tiendas y puntos de venta incluyen ajustes estacionales automáticos para períodos de mucha actividad, como Navidad o Semana Santa. Durante este período, como estándar, algunas compañías de seguros pueden ajustar su suma asegurada a un 25-30% más de inventario de lo habitual. Si el inventario de su empresa aumenta durante un período de tiempo, debe comunicarse con su compañía de seguros antes de comprar una póliza de seguro para ver si pueden brindarle protección. Por ejemplo, este puede ser el caso de un proveedor de uniformes escolares que tiene más existencias en agosto y septiembre.

Si la compañía de seguros no puede hacer frente a las fluctuaciones estacionales específicas de su negocio, puede elegir un seguro en función de la "cantidad máxima de riesgo". Este tipo de seguro utiliza la cantidad de seguro para la cantidad máxima de inventario que esperas tener y si esto excede el valor de tu inventario en otros momentos del año, no habrá problema.

¿Cuál es el precio del seguro de acciones?

El precio que paga por una póliza de seguro de inventario depende en gran medida de la cantidad de inventario que desea asegurar y del valor de los artículos que vende. En particular, las acciones de alto riesgo, como joyas caras o automóviles, tienden a tener primas más altas porque el riesgo de robo es mayor y el costo de reparación o reemplazo es mayor.

Para el inventario de alto riesgo, la compañía de seguros puede proporcionarle ciertas condiciones con respecto a dónde almacena estos artículos y el nivel de seguridad antes de proporcionarle el seguro. Los factores típicos que influyen en los precios incluyen:

• El valor de tus acciones
• El tipo de acciones que posee
• La ubicación de su negocio
• Su lugar de trabajo (por ejemplo, unidad industrial, centro comercial, bloque de oficinas)
• ¿De qué está hecho tu edificio?
• ¿Cuánto de su techo es un techo plano?
• Su nivel de seguridad para la propiedad
• Cualquier historial de inundaciones, hundimientos, deslizamientos de tierra o levantamientos.
• ¿Cuánto dinero tienes en la tienda por la noche?
• Su historial de solicitudes.

La compañía de seguros utiliza sus respuestas a estas preguntas para determinar su riesgo de mercado de valores. Si su empresa corre un mayor riesgo, sus primas pueden ser más altas. En términos generales, puede seguir algunos consejos para reducir el costo del seguro. Algunos proveedores también pueden asesorarlo sobre los pasos que puede tomar, lo que puede llevarlos a ofrecerle pólizas de seguro más baratas. Los pasos típicos que puede tomar para obtener precios más bajos incluyen:

• Instale cámaras de seguridad en los edificios donde se almacena el inventario
• Instalar alarmas antirrobo para edificios
• Instale iluminación de seguridad alrededor de la propiedad para evitar ladrones.
• Elija un lugar para almacenar su inventario en un área con menor riesgo de inundaciones.

Cómo encontrar un proveedor de seguros de acciones comerciales

La negociación de acciones suele ser una adición opcional a la mayoría de las pólizas de seguro para contenido comercial. Por eso es mejor encontrar un proveedor que ofrezca un seguro de contenido completo en el que pueda integrar un seguro para sus acciones. Al comparar reglas, tenga en cuenta las características que necesita en sus reglas, como la capacidad de tener en cuenta los cambios estacionales en los niveles de inventario. Puede buscar tres formas de encontrar la póliza de seguro de acciones perfecta.

Comuníquese directamente con los proveedores de seguros

La forma más sencilla de obtener una oferta es ponerse en contacto directamente con la aseguradora. Si tiene pólizas de seguro válidas, vale la pena ponerse en contacto con la compañía de seguros correspondiente para ver si pueden proporcionarle un seguro en stock como un suplemento de descuento. De lo contrario, la mayoría de los proveedores de seguros proporcionarán detalles de su seguro de acciones en su sitio web, donde puede ver las características de cada póliza y acceder a ofertas personalizadas.

Utilice un corredor

Los clientes a menudo no confían en los corredores, creyendo que el uso de intermediarios significa un aumento en los precios. Aunque su prima incluirá la comisión del corredor, muchos clientes aún pagan menos de lo que pagarían cuando se comunicaron con la compañía de seguros. Esto se debe a que los corredores pueden obtener productos exclusivos con algunas de las características de cobertura más amplia del mercado a precios más bajos que los disponibles para el público.

Los corredores también pueden ayudar porque pueden brindar asesoramiento independiente sobre todos los aspectos de su póliza y pueden trabajar con usted para encontrar productos que satisfagan las necesidades de su negocio. Del mismo modo, si hay algún problema con su póliza de seguro, el corredor puede intervenir y comunicarse con compañías de seguros con experiencia y conocimiento similar en la industria.

Comparar sitios

Una manera fácil de obtener una instantánea del mercado de seguros para un producto específico es utilizar un sitio web de comparación. Allí puede ver fácilmente una variedad de soluciones de seguros de diferentes proveedores, lo que le permite comparar fácilmente las pólizas en función de factores como el precio o los límites de compensación. Tenga en cuenta que no siempre es posible comparar dichas pólizas, ya que las pólizas más baratas pueden tener una cobertura más ajustada.

Últimos pensamientos y preguntas frecuentes

Incluso las empresas que toman las mayores precauciones para proteger la propiedad y el inventario pueden ser víctimas de desastres naturales, robos u otros desastres inesperados. Pero estos eventos no deberían ir a la quiebra ni poner en peligro su flujo de caja. El seguro de acciones puede garantizar que, pase lo que pase, pueda permitirse intercambiar los artículos que necesita para ganar dinero.

¿Tiene preguntas sobre el seguro de acciones? Vea las respuestas a algunas preguntas relacionadas a continuación.

¿Qué es el seguro de flete?

El seguro de transporte de carga, a veces llamado seguro de inventario de tránsito, es una extensión común del seguro de contenido comercial o seguro de inventario general. Está diseñado para cubrir su inventario mientras se mueve. Esto puede ser desde y hacia sus instalaciones comerciales o en el proceso de entrega a los clientes. Ciertos seguros de flete pueden cubrir el transporte de su producto con su propio automóvil o durante el transporte a un tercero, como una empresa de transporte, mensajería u oficina de correos.