¿Qué es el fraude electrónico? - La definición de fraude electrónico

No sea víctima de un fraude electrónico. Aprender las estafas más comunes y sus señales de alerta le ayudará a preservar su seguridad en línea.

un billete digital de cien dólares pixelado y desapareciendo en un fondo azul

10 dinares / imágenes getty

El fraude electrónico puede sonar como algo para lo que solo los millonarios deben estar alerta, pero la verdad es que es mucho más común que eso. Puede ser útil comprender primero la definición de fraude electrónico: es una forma de fraude que ocurre a través de Internet o mediante una llamada telefónica, correo electrónico, mensaje de texto o incluso un mensaje directo en las redes sociales. Estos tipos de fraude pueden ser estafas bancarias, estafas de aplicaciones de efectivo, estafas en línea, estafas de Venmo y estafas de billetera digital. Y son bastante comunes.

Según la Comisión Federal de Comercio, el fraude en 2021 aumentó más del 70 % con respecto a 2020 y representó pérdidas por $ 5,800 millones. Muchos de estos casos involucraron fraude electrónico, como estafas de compras en línea, que generaron alrededor de $ 392 millones en pérdidas para los consumidores.

Evitar el fraude electrónico no es difícil si sabe a qué debe prestar atención. Estos consejos mantendrán a los estafadores fuera de su billetera.

¿Qué es el fraude electrónico?

El fraude electrónico, por definición, es cualquier intento de estafar a alguien con dinero utilizando alguna forma de telecomunicaciones (por cable). Básicamente, cualquier cosa que no sea una transacción en persona o una transacción por correo probablemente caiga en la categoría de fraude electrónico. Esto puede incluir transacciones a través de:

  • Llamadas telefónicas
  • Redes sociales
  • Mensajes instantáneos (como Facebook Messenger o Whatsapp)
  • SMS
  • Mensajes de texto
  • Faxes

El fraude electrónico es ilegal y cometerlo es un delito punible.

Tipos de fraude electrónico

Dado que hay tantas formas de cometer fraude electrónico, no es de extrañar que los estafadores se dirijan a las víctimas potenciales de muchas maneras. Estos son algunos de los tipos más comunes de fraude electrónico.

1. Estafas de pago por adelantado

Probablemente haya oído hablar de la infame estafa del príncipe nigeriano, donde recibe un correo electrónico de un "príncipe nigeriano" que necesita su ayuda para transferir dinero y, a cambio, promete pagarle miles a cambio. Este es un ejemplo clásico de fraude de tarifa por adelantado o fraude de tarifa por adelantado, cualquier tipo de estafa en la que a usted, el objetivo, se le promete algo a cambio de una tarifa.

Algunas otras estafas de pago por adelantado incluyen:

  • Se le pide que realice una transacción para alguien que vive en un país en conflicto, como Ucrania o Nigeria.
  • Se le ofrece una oferta especial, pero para obtenerla debe pagar una tarifa.
  • El estafador promete pagar sus deudas a cambio de una tarifa.

Cómo evitarlo:

  • No envíe la información de su cuenta bancaria o el inicio de sesión del banco en línea a extraños.
  • No responda a correos electrónicos de extraños sin investigarlos.
  • Si el correo electrónico supuestamente proviene de una empresa, búsquelo en Google y luego contáctelo directamente para verificar si el correo electrónico es real.

2. Estafas de phishing

El phishing es cualquier estafa en la que los ladrones intentan engañarlo para que divulgue información personal, como su número de cuenta bancaria o número de seguro social, en línea por correo electrónico; smishing es lo mismo pero por mensaje de texto. En un ejemplo común de phishing, es posible que reciba un correo electrónico de alguien que finge ser un agente del IRS y le diga que necesita hacer un pago lo antes posible o terminará en un problema legal importante. Luego, si cae en la trampa, el falso agente/estafador del IRS usa su información de pago para robar su dinero. En otra versión, podrían hacerse pasar por su banco u otra institución financiera y solicitar su nombre de usuario y contraseña para confirmar su identidad. Nuevamente, si se lo das, usarán la información para vaciar tu cuenta.

Cómo evitarlo:

  • No envíe información personal como su número de cuenta corriente o número de seguro social a través de correos electrónicos o mensajes de texto. Ningún negocio legítimo le pedirá información de esta manera.
  • En lugar de responder al correo electrónico o al mensaje de texto, comuníquese directamente con la empresa o la agencia.
  • Nunca le des a nadie tus contraseñas. Las empresas nunca le pedirán su contraseña a menos que inicie sesión en su cuenta.

3. Fraude de compromiso de correo electrónico comercial

Las corporaciones suelen utilizar transferencias bancarias para mover grandes cantidades de dinero, por lo que los estafadores suelen atacar a los empleados desprevenidos a través de un compromiso de correo electrónico comercial.

En este tipo de fraude, los estafadores obtienen acceso a las cuentas de correo electrónico de los ejecutivos mediante ataques de phishing o suplantación de identidad. “Luego, envían correos electrónicos a los empleados solicitándoles que realicen transferencias electrónicas a una cuenta que está secretamente bajo el control del estafador”, explica Dan Barta, consultor principal de fraude empresarial y delitos financieros de SAS, una empresa de análisis global. "Cuando se completa la transacción, el estafador transfiere rápidamente los fondos a otra cuenta para evitar ser detectado".

Cómo evitarlo:

  • Utilice la autenticación de dos factores para proteger sus cuentas.
  • Asegúrese de que cualquier correspondencia por correo electrónico provenga realmente de su empresa. Las señales reveladoras de que no es legítimo son las faltas de ortografía y cualquier desviación del formato de correo electrónico estándar de la empresa.
  • No descargue archivos adjuntos de correo electrónico de personas que no conoce. Podrían contener malware, también conocido como software malicioso, que roba su información personal.

4. Estafas románticas

Esta estafa es cuando alguien en línea comienza una relación romántica contigo con el único objetivo de estafar tu dinero. Puede tomar la forma de bombardeo amoroso, donde un nuevo interés romántico te colma de atención para ganar tu confianza, o catfishing, donde el estafador finge ser alguien completamente diferente.

Las estafas románticas son uno de los tipos de fraude electrónico más comunes. Un análisis de Atlas VPN encontró que las víctimas de estafas románticas perdieron más de $ 343 millones durante los primeros tres trimestres de 2021.

Cómo evitarlo:

una tarjeta de crédito digital pixelada con un candado en la parte superior

alengo/getty imágenes

  • Si un interés amoroso que nunca has conocido en persona te pide dinero, no se lo des.
  • El estafador generalmente manipulará las emociones de una persona solitaria para obtener lo que quiere. No se deje atrapar por historias tristes; estos ladrones pueden inventar historias muy elaboradas y detalladas.
  • Nunca proporcione su información personal, como su número de seguro social o información bancaria, a personas en línea.

5. Estafas de miembros de la familia

Las estafas de cableado de miembros de la familia generalmente están dirigidas a personas mayores y son una forma de fraude a personas mayores. En esta estafa, los estafadores recopilan información sobre uno de los seres queridos de la persona mayor de las redes sociales para crear una estafa. “Utilizan esta información para ganarse la confianza de las personas mayores y hacer que envíen tarjetas de regalo o dinero”, explica Patrick Simasko, abogado especializado en derecho de personas mayores y asesor financiero de Simasko Law en Mount Clemens, Michigan. “Una de las estafas más grandes que existen es cuando un estafador llama a un anciano que se hace pasar por su nieto con una triste historia de haber sido arrestado”, dice. Le piden al anciano el dinero de la fianza, y algunos transfieren dinero pensando que están ayudando a su nieto a salir de la cárcel.

Otra estafa realizada a través de las redes sociales es cuando un estafador actúa como miembro del ejército y le pide dinero a un adulto mayor para ir a casa a visitar a la familia, según Simasko. Esta es una estafa que normalmente se realiza durante la temporada de vacaciones de invierno.

Cómo evitarlo:

  • Cuelgue y llame a su familiar al último número de teléfono conocido para verificar si realmente llamó.
  • Si supuestamente la llamada fue desde la cárcel, llame al departamento de policía para confirmar que arrestaron a su ser querido.
  • Llame a familiares o amigos de la persona para confirmar su situación.

6. Estafas inmobiliarias

El fraude de bienes raíces y alquileres ocurre cuando alguien pierde dinero en una estafa a través de una transacción de bienes raíces, alquileres o tiempos compartidos. Se dirige a personas que están comprando o alquilando una nueva casa.

En esta estafa, el estafador se hará pasar por un prestamista, agente de bienes raíces u otra autoridad e insistirá en que transfiera su pago a una nueva cuenta. Por supuesto, esta nueva cuenta enviará el dinero directamente al ladrón.

Cómo evitarlo:

  • Siempre comuníquese con su compañía hipotecaria y agentes de bienes raíces a través de números de teléfono y direcciones de correo electrónico que hayan usado anteriormente.
  • Si alguien le pide que pague a través de una nueva cuenta, llame directamente a sus contactos para confirmar si la nueva solicitud es legítima.
  • No comparta información bancaria a través de correos electrónicos o mensajes de texto.

7. Estafas de control informático

Ha habido una serie de estafas que involucran a personas que afirman ser de una empresa de tecnología como Geek Squad o Norton. Estos estafadores solicitan acceder a las computadoras de sus objetivos de forma remota para solucionar un problema con su software.

Si los dejas, ingresan a tus cuentas bancarias, donde pueden causar mucho daño y robar tus fondos, dice Mary Dishong-VanEtten, vicepresidente y oficial de seguridad corporativa de Tompkins Mahopac Bank en Pensilvania.

Cómo evitarlo:

8. Estafas de compras

Las estafas de compras involucran sitios web o tiendas de redes sociales que parecen ser de compañías legítimas. Los anuncios de estas tiendas fraudulentas a menudo aparecen en las redes sociales, utilizando imágenes de tiendas acreditadas para atraer a la gente, y pueden presentar fotos de productos de marca reales a precios con grandes descuentos. Pero una vez que compra dicho producto, nunca lo recibe, o si lo recibe, puede ser solo una foto del producto o una versión de imitación. A menudo, estos escaparates en línea desaparecen después de un breve período de tiempo, lo que hace imposible rastrear al estafador.

Cómo evitarlo:

  • Si los precios son demasiado buenos para ser verdad, probablemente lo sean. Esta es una señal de alerta de que alguien está intentando estafarte.
  • Evite los vendedores que quieren que pague con un giro postal, una tarjeta de dinero precargada o una transferencia bancaria.
  • Verifica que la dirección de la empresa y los datos de contacto de atención al cliente estén activos antes de realizar tu compra.
  • Compruebe que el sitio es seguro. Los sitios seguros tendrán un ícono de candado antes de la dirección del sitio web o la dirección web incluirá "https".

¿Qué debe hacer si cae en una estafa de fraude electrónico?

  • Póngase en contacto con su banco inmediatamente. El banco que envía la transferencia electrónica puede recuperar su dinero del banco receptor si los fondos no se han desviado de la cuenta del estafador, dice Barta.
  • Envíe un informe de fraude al Centro de Quejas de Delitos en Internet del FBI para que lo investiguen.
  • Póngase en contacto con la policía local. El estafador puede estar apuntando a otras personas en su área y la información podría ayudar con su arresto.

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Fuentes:

  • Comisión Federal de Comercio de EE. UU.: "Nuevos datos muestran que la FTC recibió 2,8 millones de informes de fraude de los consumidores en 2021"
  • Dan Barta, consultor principal de fraude empresarial y delitos financieros en la empresa de análisis SAS
  • Patrick Simasko, abogado de la tercera edad y asesor financiero de Simasko Law en Mount Clemens, Michigan
  • Atlas VPN.com: "Las estafas románticas costaron a los estadounidenses casi $ 350 millones en 2021"
  • Mary Dishong-VanEtten, vicepresidenta y responsable de seguridad corporativa de Tompkins Mahopac Bank

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