Los 15 mejores préstamos para estudiantes de universidades comunitarias de EE. UU.

Los préstamos generalmente juegan un papel vital en los planes financieros de las personas. Muchos estudiantes de colegios comunitarios a menudo dependen de los préstamos educativos para llenar los vacíos en su fondo universitario.

Sin embargo, al considerar préstamos universitarios para ayudar a pagar la educación, es importante buscar opciones que puedan estar disponibles a nivel estatal.

Pocos gobiernos estatales financian programas de préstamos directamente, mientras que otros trabajan con prestamistas privados para ofrecer programas de préstamos estudiantiles a sus residentes.

Los préstamos para estudiantes de colegios comunitarios están disponibles en una variedad de instituciones crediticias, incluidos bancos y muchos otros prestamistas en línea. Lo pondremos en contacto con 15 prestamistas destacados que ofrecen préstamos para estudiantes.

Siga atentamente el contenido que se describe a continuación y seleccione la opción que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Por qué un préstamo para estudiantes de universidades comunitarias de EE. UU.?

Los colegios comunitarios que ofrecen programas de dos años pueden ser una excelente opción si está buscando una oportunidad para aprender y ahorrar al mismo tiempo.

También es una excelente opción si desea ahorrar dinero mientras mejora sus habilidades, se prepara para una universidad de cuatro años o obtiene un título de asociado.

Incluso si asistes a un colegio comunitario en lugar de una universidad de cuatro años para ahorrar costos, aún necesitarás ayuda financiera para ayudar a pagar la matrícula. En este caso, es posible que debas recurrir a un préstamo estudiantil.

Lo más importante que debe saber sobre los préstamos para estudiantes de colegios comunitarios es que pueden ayudarlo a satisfacer sus necesidades financieras y educativas.Otras razones por las que debe suscribirse a un préstamo para estudiantes de colegios comunitarios son:

  • Solicite solo una vez para obtener el dinero que necesita para todo el año escolar
  • Los préstamos para estudiantes de colegios comunitarios incluyen una cobertura del 100% para todos los gastos certificados por la escuela, como matrícula, tarifas, libros, alojamiento, comida, viajes e incluso una computadora portátil.
  • Sin cargo por adelantado
  • Tasas de interés competitivas
  • Múltiples opciones de pago de préstamos estudiantiles

¿Cómo puedo obtener préstamos para estudiantes de colegios comunitarios?

Los préstamos de colegios comunitarios son proporcionados por prestamistas a estudiantes que necesitan fondos adicionales para ayudarlos con sus costos de educación.

Sin embargo, elegir un préstamo estudiantil es una decisión que afectará su vida después de graduarse. El siguiente proceso le ayudará a empezar.

Usar subvenciones primero

Llenar FAFSA lo antes posible después del 1 de octubre, cuando se abre, para acceder a ayudas económicas como la Beca Pell. Estas subvenciones cubren gran parte del costo de la universidad comunitaria para estudiantes de bajos ingresos y no es necesario reembolsarlas. La FAFSA también le dará acceso a subvenciones estatales y escolares.

Los siguientes pasos lo guiarán sobre cómo comenzar.

  • Primero, selecciona un prestamista y su programa, luego se comunica con un prestamista y completa una solicitud.
  • El prestamista realizará una verificación de crédito y hará una aprobación o denegación. El prestamista se comunicará con usted si tiene información adicional o si se necesita un codeudor.
  • Recibirá varias declaraciones de divulgación de su prestamista que explican las tasas de interés, los términos, las tarifas y el costo total de los préstamos. El prestamista puede solicitar un formulario de autocertificación.
  • Los fondos son recibidos y contabilizados por la oficina designada.

Requisitos de elegibilidad

Ya sea que esté solicitando una subvención para estudiantes o una beca, deberá presentar algunos documentos, incluido su certificado.

Una vez que el prestamista haya aprobado provisionalmente su solicitud, será necesario certificar el préstamo privado.

Ellos certificarán su elegibilidad para préstamos estudiantiles según las pautas individuales del prestamista.

La autoridad designada verificará su costo de asistencia y si el monto del préstamo solicitado es aceptable dentro del costo de asistencia, el período del préstamo, el nivel de clase, la elegibilidad del producto y otros criterios.

Además, los prestamistas privados verificarán su puntaje de crédito. Un historial de crédito limitado, pobre o nulo puede ser un problema.

Su préstamo puede reducirse o cancelarse para cumplir con las pautas del prestamista si hay problemas de elegibilidad.

Pagar el préstamo

La mayoría de los desembolsos de préstamos estudiantiles ocurren aproximadamente diez (10) días hábiles después de la certificación del préstamo.

Una vez que la autoridad designada reciba los fondos de su prestamista, su cuenta de estudiante se acreditará con el reembolso del préstamo según el período de préstamo certificado.

A menos que el permiso esté registrado, una vez que se pague la matrícula, las tarifas y el alojamiento y la comida publicados en su cuenta de estudiante, cualquier saldo de crédito para ese período se emitirá como un cheque en papel o depósito directo si se selecciona a través de la Oficina del Cajero/Estudiante. cuentas

Los mejores consejos para préstamos para estudiantes de colegios comunitarios

Cuando considere obtener un préstamo estudiantil para la escuela, tenga en cuenta las siguientes reglas:

  • Nunca pida prestado más dinero del que absolutamente necesita para cubrir sus gastos universitarios.
  • Sea selectivo al elegir un prestamista y no se apresure a firmar un acuerdo de préstamo.
  • Revise cuidadosamente y decida cuán importantes son las diversas características de los préstamos para estudiantes de colegios comunitarios. Debe pedir prestado del mismo programa de préstamo cada año durante su carrera universitaria.
  • Elija un préstamo que tenga un margen competitivo por encima del índice; este margen determinará sus tasas de interés futuras.
  • Busque buenas ofertas: obtenga un préstamo de un prestamista que le dará un descuento en su tasa de interés después de tantos años de pagos constantes.También busque descuentos si elige que sus pagos se deduzcan directamente de su cuenta corriente.
  • Considere la duración de su período de pago y cómo esto afectará sus pagos mensuales.
  • No firme hasta que esté satisfecho con los términos que le ha ofrecido su prestamista.

¿Cuántos préstamos estudiantiles puedo pedir prestado para un colegio comunitario?

Por lo general, hay un límite en la cantidad que puede pedir prestado con préstamos privados, que puede variar según el prestamista. Este podría ser el costo de la matrícula, menos la cantidad de ayuda que ya recibe.

Sin embargo, para estar seguro, pida prestado hasta $15,000 por año para la escuela pública.

El límite de por vida de este préstamo combinado con todas las demás deudas relacionadas con la educación, incluidos los préstamos federales, es de $40,000 para un colegio comunitario.

¿Cuáles son los mejores préstamos estudiantiles para la universidad comunitaria?

Hay varios canales a través de los cuales puede buscar opciones de financiación de colegios comunitarios.Después de haber agotado todas las becas, subvenciones y otras opciones de ayuda financiera, un préstamo estudiantil es la siguiente opción.

Consulte a continuación los diversos préstamos públicos que lo beneficiarán.

  • Préstamo federal subsidiado/no subsidiado
  • pozos fargo
  • sally mayo
  • camino del laurel
  • Préstamo para estudiantes SoFi
  • Préstamo privado para estudiantes
  • Conexión general
  • prodigio
  • Banco Civil
  • LendKey
  • salpicadura financiera
  • En serio
  • MEFA
  • Préstamo privado para estudiantes MPOWER
  • Préstamo Estudiantil RISLA

Aprenda: Cómo deshacerse de los préstamos estudiantiles durante el período COVID

Préstamo federal subsidiado/no subsidiado

Los préstamos federales son la opción de préstamo para estudiantes más utilizada. No requieren crédito ni ingresos para aplicar.

El gobierno federal ofrece estos préstamos para estudiantes. Son la mejor primera opción para pedir dinero prestado para la universidad.

Los préstamos estudiantiles federales directos para los colegios comunitarios no requieren un historial crediticio ni un cosignatario. También ofrecen a los prestatarios más opciones de pago y protecciones para evitar el incumplimiento.

Además, los préstamos federales son la única forma de obtener la condonación de préstamos de servicio público.

Si está listo para obtener un préstamo federal para estudiantes, puede solicitarlo presentando la FAFSA. El formulario está disponible en línea con su identificación de ayuda federal para estudiantes. También puede enviar una FAFSA impresa por correo.

Aunque los préstamos federales pueden ser adecuados para algunos estudiantes, no todos los colegios comunitarios participan en el programa federal de préstamos para estudiantes, por lo que existe una opción de préstamo privado para estudiantes.

Préstamos para estudiantes de universidades comunitarias privadas

Si no recibe suficiente dinero de la subvención a través de préstamos estudiantiles federales para colegios comunitarios, o no puede cumplir con los requisitos de elegibilidad para préstamos estudiantiles federales, puede buscar financiamiento adicional a través de prestamistas privados.

Estos prestamistas incluyen bancos tradicionales, cooperativas de crédito u otros prestamistas en línea.

En general, cada colegio comunitario tiene sus propios requisitos de elegibilidad, por lo que deberá consultar con los prestamistas individuales para ver las calificaciones.

Sin embargo, algunos préstamos estudiantiles privados tienen requisitos de elegibilidad más altos, como un puntaje de crédito específico, para ser considerados. Consulte a continuación los préstamos para universidades comunitarias disponibles.

pozos fargo

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,74 – 9,74% 3,00 – 8,74% N / A

Los Préstamos de Wells Fargo Community College son solo para estudiantes que asisten a una escuela de dos años, un programa de educación profesional o una escuela no tradicional.

Este prestamista no requiere pagos hasta seis meses después de que termine la escuela. También puede optar por hacer pagos anticipados en cualquier momento durante la escuela, lo que puede ayudar a reducir el interés que paga durante la vigencia de su préstamo.

Además, el Préstamo privado de Wells Fargo ofrece una variedad de opciones de pago para su refinanciamiento, préstamos privados para estudiantes y prestatarios en dificultades. amortización anticipada.

Una ventaja

  • Le asignan un asesor de préstamos estudiantiles dedicado.
  • Opciones de pago más flexibles para prestatarios con problemas que otros prestamistas.

Desventaja

Menor duración de las dificultades en comparación con otros prestamistas.

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sally mayo

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
4,74 – 11,85% 1,50–9,66% N / A

Préstamos para estudiantes de Sallie Mae Community College en casi todas las categorías, incluidos los de tiempo completo, medio tiempo, estudios en el extranjero, cursos de invierno o verano, y estudiantes que toman cursos de educación continua o certificaciones profesionales.

De hecho, puede solicitar un préstamo para pagar todos sus gastos certificados por la escuela en una institución que otorga títulos.

Además, el prestamista de Sallie Mae ofrece los siguientes beneficios;

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camino del laurel

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,50-7,02% 2,43-6,65% 660

Una división de KeyBank, el prestamista en línea Laurel Road ha estado ofreciendo préstamos estudiantiles y refinanciamiento desde 2013. Los prestatarios con un puntaje de crédito mínimo de 660 pueden aplicar.

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Préstamo para estudiantes SoFi

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,46-7,94% 2.14-7.94% 650

SoFi es un prestamista en línea que ofrece préstamos e hipotecas para estudiantes de colegios comunitarios, préstamos personales, seguros y cuentas de inversión.

El prestamista ha estado ofreciendo préstamos para estudiantes desde 2011 y ha atendido a más de 250,000 prestatarios con más de $18,000 millones en refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Además, puede solicitar un refinanciamiento de préstamo estudiantil en línea con SoFi y obtener una decisión instantánea.

Además, puede personalizar las estimaciones de la tasa de interés sin afectar su crédito. También puede ver si califica y qué tasa obtendrá sin una verificación de crédito dura.

Aplicar

¡Mirar! Las 13 mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Préstamo privado para estudiantes

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3.14-6.69% 2,39-6,01% 680

PNC es un banco tradicional que ofrece préstamos estudiantiles a estudiantes universitarios y de posgrado en todo el país.

Su préstamo estudiantil privado es mejor para los estudiantes que planean comenzar a pagar de inmediato, mientras que su préstamo de refinanciamiento es mejor para estudiantes sin título.Ofrecen un descuento de medio punto porcentual por realizar pagos automáticos.

Además, PNC permite que los prestatarios sin título refinancien.

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Conexión general

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,21-7,24% 2,14-7,21% 660

CommonBond es una de las primeras compañías de préstamos estudiantiles para la universidad. El prestamista ofrece un programa único de protección por desempleo en el que se pausan los pagos del préstamo.

El prestamista también ayuda a los graduados elegibles a encontrar nuevos trabajos e incluso los contrata para proyectos de consultoría a corto plazo.

Lo que es único de CommomBond es que cada vez que financian un préstamo, cubren el costo de la educación de un niño a través de su Promesa Social.

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prodigio

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
N / A 6,56-8,65% N / A

Si está dispuesto a viajar por el mundo para obtener su título sin preocuparse por la garantía o un codeudor, Prodigy hará que su sueño se haga realidad.

Este prestamista ofrece un período de gracia de un mes entre la graduación y su primer pago para aliviar la presión de la transición al trabajo.

También ofrecen tasas de interés variables que comienzan en 4% y de 7 a 20 años para pagar su préstamo, según sus términos.

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Banco Civil

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3.45%+ 2.15%+ 680

Citizens Bank Payments ofrece los mejores préstamos para estudiantes de colegios comunitarios. Tienen pago muy flexible en sus términos.

Con un puntaje de crédito mínimo de 680, este prestamista ofrece a los prestatarios muchas excelentes opciones de préstamo respaldadas por la estabilidad de un banco.

Este prestamista le permite elegir entre tasas de interés fijas y variables competitivas y opciones de pago que le permiten pagar su préstamo a tiempo.

Una de las muchas razones para elegir Citizens Bank es que brindan aprobación multianual y tasas de interés bajas y asequibles para ahorrar más.

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LendKey

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
5,36% 4,05% 680

LendKey es un prestamista de refinanciación de préstamos estudiantiles que reúne dinero de bancos locales y cooperativas de crédito para ofrecer préstamos estudiantiles a buenos precios a los prestatarios.

El prestamista ofrece préstamos entre $ 5,000 y $ 300,000, según el título obtenido por el titular. del préstamo

LendKey basa sus tarifas en tu crédito y se otorgan descuentos por pago automático, además no tienen comisiones de originación o prepago.

Tenga en cuenta que el prestamista no permite la refinanciación de los prestatarios que no se han graduado. Sin embargo, LendKey ofrece un bono de $300 por refinanciar préstamos de menos de $150,000 y un bono de $750 si refinancia préstamos de más de $150,000.

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salpicadura financiera

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,48% – 7,02% 2,25% – 7,41% 670

Splash Financial ofrece préstamos universitarios comunitarios sin cargos de originación y planes de pago únicos. Por ejemplo, son uno de los pocos prestamistas que permiten a los cónyuges refinanciar juntos.

Ofrecen préstamos entre $5,000 y sin máximo. También tienen algunas de las tasas de interés más bajas para prestatarios calificados.

Lo mejor de Splash Financial es que ofrece uno de los mejores bonos disponibles en este momento y actualmente ofrece a los lectores de College Investor un bono de $500 si refinancia al menos $50,000

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En serio

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,45% a 6,99% 5,99% a 17,88 650

Earnest es un prestamista en línea que ofrece algunos de los mejores préstamos para estudiantes universitarios comunitarios y préstamos personales.

Esta es una de las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más flexibles Básicamente, ofrecen la posibilidad de elegir cualquier pago mensual y plazo entre 5 y 20 años, ahorrándole más que las tasas y plazos estándar.

El prestamista también le permite modificar su préstamo y puede refinanciar su préstamo de forma gratuita, cambiar las fechas de pago e incluso omitir un pago una vez al año y recuperarlo más tarde.

Earnest no tiene requisitos de ingresos específicos para los prestatarios.También ofrecen protección de desempleo para detener sus pagos mensuales si pierde su trabajo.

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MEFA

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,45% – 6,99% 3,33% – 5,38% 670

La Autoridad de Financiamiento de la Educación de Massachusetts, o MEFA, ofrece refinanciamiento de préstamos estudiantiles y préstamos estudiantiles privados para estudiantes de pregrado y posgrado en los 50 estados de EE. UU.

El prestamista ofrece préstamos a los prestatarios sin un codeudor y también ofrece un puntaje de crédito mínimo de 670.

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Préstamo privado para estudiantes MPOWER

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
7,52 – 13,63% N / A 670

Si está buscando el mejor préstamo privado para estudiantes internacionales, comuníquese con MPOWER. Este prestamista ofrece préstamos estudiantiles sin aval para estudiantes internacionales y DACA.

MPOWER incluye una indulgencia de 24 meses, que es más larga que la que ofrecen muchos prestamistas, y también permite a los prestatarios acceder a la indulgencia nacional por desastre.

El principal inconveniente es que este prestamista ofrece sólo un plazo de amortización que es de 10 años.

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Préstamo Estudiantil RISLA

TAE fija TAE variable Calificación crediticia mínima
3,49 – 8,14% N / A 680

La generosa flexibilidad de pago para los prestatarios con dificultades hace que la Autoridad de Préstamos para Estudiantes de Rhode Island (RISLA) sea considerada una de las mejores opciones para préstamos para estudiantes de colegios comunitarios.

RISLA es una agencia gubernamental sin fines de lucro que refinancia préstamos estudiantiles y otorga préstamos a estudiantes y padres.

Este prestamista ofrece un plan de pago basado en los ingresos con condonación después de los años 25. Además, puede refinanciar sin un título.

Es posible que algunas personas no elijan este prestamista porque no pueden ver si calificarán y qué tasa obtendrán sin una verificación de crédito dura.

Aplicar

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Antes de solicitar cualquier préstamo, debes saber cómo te afectarán sus ventajas y desventajas como estudiante, por lo que es recomendable sopesar siempre las ventajas y los riesgos antes de aplicar.

¿Cuáles son los pros y los contras de un préstamo para estudiantes de colegios comunitarios?

Cuando solicita préstamos para estudiantes, debe comprender la responsabilidad que está asumiendo. Si no cumple con su préstamo, se expone a mayores dificultades financieras.

Las sanciones por no cumplir con los pagos del préstamo incluyen recargos, intereses adicionales y embargo de salario.Esta sección destacará los pros y los contras de obtener préstamos para estudiantes de colegios comunitarios.

Profesionales

  • Haga que la educación superior sea más asequible, especialmente si no tiene otras opciones de financiación.
  • Ayuda a construir un buen crédito pagando a tiempo.

contras

  • La morosidad provoca un aumento del tipo de interés
  • La deuda del préstamo puede interponerse en el camino de otros objetivos financieros

conclusión

Los préstamos estudiantiles son una bendición para muchas personas, ya que no todos pueden pagar la universidad. También es una oportunidad para que los estudiantes comiencen sentar las bases de su historial crediticio manteniéndose al tanto de sus pagos.

Si está considerando obtener un préstamo para financiar su educación universitaria, elija cuidadosamente de nuestra lista de préstamos para estudiantes de colegios comunitarios. Asegúrese de revisar las tarifas antes de aplicar.

Referencias

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