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Las mejores subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah | 2023

Los compradores de vivienda por primera vez pueden necesitar ayuda para entrar en el mercado inmobiliario del estado debido al aumento del costo de la vivienda en Utah. A pesar de las dificultades de asequibilidad, los compradores primerizos en Utah pueden calificar para una hipoteca, y la opción de asistencia con el pago inicial facilita la compra de una casa.

La Corporación de Vivienda de Utah, la autoridad de vivienda del estado, es una fuente para estos programas.Muchas de estas iniciativas están dirigidas a compradores primerizos con ingresos bajos a moderados.

Lo mejor de todo es que puede estar en línea para obtener una subvención o un préstamo que lo ayude con el pago inicial y los costos de cierre.

Consejos para comprar una casa en Utah

Es una buena idea tener un concepto sólido de cuánto dinero quiere pedir prestado antes de comparar las tasas hipotecarias de Utah.

Utah es un estado distintivo con varias regulaciones específicas y un mercado inmobiliario muy competitivo. A continuación resumimos algunos factores importantes para los compradores de vivienda:

1. Impuestos a la propiedad

El impuesto local a la propiedad es extremadamente bajo. El propietario promedio de Utah paga el 0,59 por ciento del valor de tasación de su casa, una de las tasas más bajas del país, según Tax Foundation.

Pero no es tan fácil como parece: las tarifas varían según el distrito escolar, el distrito de mejora del agua y varios otros factores, según un documento de 451 páginas de la Comisión de Impuestos del Estado de Utah.

Para ayudar a determinar su responsabilidad potencial, solicite al vendedor facturas de impuestos a la propiedad anteriores.

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2. agencia dual

Cuando contrata a un agente de bienes raíces de Utah para que lo ayude a comprar su casa, él o ella puede pedirle que firme un formulario que le permita a él u otro empleado de su negocio de corretaje actuar también como representante del vendedor.

Se le llama agencia dual, y aunque algunos estados lo prohíben, Utah es uno de los muchos que lo hace.

3. Divulgación de información por parte del vendedor

Como la mayoría de los estados, Utah requiere que los vendedores de viviendas divulguen cualquier defecto que pueda reducir el valor de su propiedad en un formulario de divulgación de la condición de la propiedad.

Para asegurarse de conocer cosas como las restricciones de zonificación o los vencimientos anteriores, revise este formulario detenidamente. Y si tienes alguna consulta específica, dilo. En Utah, los vendedores deben ser honestos.

4. Costos de cierre

En su lista de pagos se incluirá una póliza de título separada para su prestamista, los honorarios de tasación, los honorarios del prestamista y otros costos, aunque el vendedor generalmente cubre el costo del seguro de título en este caso. Asegúrese de tenerlos en cuenta en su presupuesto, además del pago inicial.

5. Abogados

Un comprador en Utah no está obligado por ley a contratar a un abogado de bienes raíces. Sin embargo, sigue siendo una adición útil a su presupuesto.

Al comprar una casa, vale la pena la inversión en obtener asesoramiento legal competente porque la transacción es costosa y los contratos tienen una terminología complicada.

6. Consideraciones climáticas y meteorológicas

Al igual que en cualquier otro lugar, proteger su hogar en Utah le costará dinero. Considere los peligros únicos que presenta el estado, especialmente los incendios forestales, además del seguro normal para propietarios de viviendas.

Como hay entre 800 y 1,000 incendios forestales en el estado cada año, debe asegurarse de que su seguro ofrezca suficiente cobertura en caso de que un desastre natural cause daños a la propiedad.Las avalanchas también pueden ser un riesgo en los pueblos de montaña.

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¿Puedo comprar una casa en Utah sin pago inicial?

Si los residentes del estado no están buscando subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah, probablemente estén buscando para ver si pueden comprar una casa sin pago inicial.

Puede parecer bastante difícil de lograr, pero es posible que no necesite un pago inicial si califica para un préstamo VA (patrocinado por el Departamento de Asuntos de Veteranos) o un préstamo USDA (garantizado por USDA).

Esto es lo cerca que puede llegar a ser propietario de una casa en Utah sin pago inicial.

Subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah

Utah Housing Corporation (UHC o Utah Housing ofrece cuatro programas hipotecarios) para propietarios primerizos, algunos de los cuales también son elegibles para compradores repetidos.

Estos préstamos de tasa fija a 30 años convencionales, FHA y VA se pueden combinar con cualquiera de los programas y la asistencia para el pago inicial está disponible para todos ellos. Aquí hay una explicación de cada uno:

1. Préstamos para la primera vivienda y reubicación en Utah

Compradores por primera vez con Los ingresos moderados, los padres solteros calificados o los veteranos son el mercado objetivo para el préstamo hipotecario FirstHome Utah Para mantener los pagos mensuales de la hipoteca asequibles, este préstamo a menudo ofrece las mejores subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah.

Utah Housing ofrece un Préstamo Home Again para familias de ingresos moderados que anteriormente fueron propietarios de una casa pero que no califican para los préstamos FirstHome.Tanto los compradores de vivienda por primera vez como los compradores de vivienda que repiten son elegibles para este préstamo.

Los prestatarios no están obligados a asistir a cursos de educación para compradores de vivienda para recibir un préstamo FirstHome o un préstamo Home Again.

Requisitos para el prestatario:

  • Puntaje de crédito mínimo: 660
  • La proporción máxima de deuda a ingreso (DTI) está determinada por las necesidades de préstamo de la FHA o VA; si se utiliza un codeudor, la relación DTI del codeudor no puede ser superior al 45 por ciento.
  • Tengo que quedarme con Utah Límites de ingresos de vivienda

Especificaciones de la propiedad

  • Para el préstamo hipotecario, la propiedad debe ser nuevamente una vivienda unifamiliar ocupada por el propietario, una casa móvil, un condominio o un desarrollo de vivienda planificado (PUD) que haya recibido la aprobación de la FHA.
  • Para un préstamo FirstHome, el tamaño del lote debe ser de un acre o menos (o cinco acres o menos si se encuentra en un área rural); no hay restricciones en el área de préstamo de Home Again.
  • Deben cumplir con los límites de precio de compra del primer préstamo hipotecario; no se requieren límites en el precio de compra del nuevo préstamo hipotecario.

3. Préstamo hipotecario de Utah

El préstamo hipotecario Utah Score Loan permite que los compradores nuevos y repetidores con mal crédito e ingresos bajos o moderados se conviertan en propietarios.

Para calificar para este tipo de préstamo, los compradores que repiten no deben poseer ninguna otra propiedad al momento del cierre.

Especificaciones del prestatario

  • Puntaje de crédito mínimo: 620
  • Relación DTI máxima del 45%
  • Debe completar el curso de capacitación para compradores de vivienda. Debe cumplir con los requisitos de ingresos para la vivienda de Utah

Requisitos previos de propiedad

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una alternativa Subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah

A los compradores de vivienda por primera vez les puede resultar más fácil comprar una vivienda con los términos y tasas que ofrecen los programas de préstamos del gobierno, como las hipotecas FHA, VA y USDA.

Puede obtener ayuda de su prestamista hipotecario para navegar por diferentes préstamos hipotecarios especializados y opciones de ayuda.

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Asistencia con el pago inicial en Utah

Además de los programas de asistencia para el pago inicial de UHC, Utah tiene más que ofrecer en forma de subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah. Para compradores calificados por primera vez, las siguientes son algunas opciones excelentes a considerar:

1. Subsidios para viviendas de Utah

Obtenga hasta $15,000 en asistencia para el pago inicial, según su condado y ciudad, sin requisitos de pago inicial siempre que viva en su nuevo hogar durante un período de tiempo predeterminado.

La mayoría de los condados de Utah ofrecen estas subvenciones a los compradores de vivienda por primera vez, familias, individuos, personal militar y madres solteras de Utah.

2. Corporación de Desarrollo Comunitario de Utah

(CDCU) – CDCU ofrece préstamos de asistencia de pago inicial diferidos que se perdonan después de cinco años de estar allí como residencia principal y no tienen intereses ni pagos mensuales obligatorios. Se ofrecen muchos programas distintivos de CDCU.

SLC: Con un precio de compra máximo de $332,500, SLC Plus permite a los prestatarios calificados recibir hasta $14,000 en asistencia para el pago inicial. Según la necesidad financiera, se determina la cantidad exacta de asistencia.

Héroes de la comunidad: – Según el ingreso promedio en el área, todos los «Héroes de la comunidad» que lo merecen son elegibles para recibir del 3% al 5% del valor de su propiedad (hasta $14,000).

Los funcionarios gubernamentales y los socorristas, como policías, bomberos, maestros de escuelas públicas, médicos de emergencia, profesionales médicos, miembros de las fuerzas armadas y otros, tienen acceso a él.

Aunque este programa proporciona pagos diferidos sin intereses, no es un préstamo condonable.

Condado de Salt Lake: Para propiedades compradas por menos de $350,000, los compradores que vienen al condado de Salt Lake (excluyendo Taylorsville, Salt Lake City y West Valley City) pueden ser elegibles para recibir hasta $10,000 en asistencia para el pago inicial.

ciudad de taylorsville: Con el mismo tope de precio de compra de $350,000, los nuevos residentes de la ciudad de Taylorsville están igualmente calificados para recibir hasta $10,000 según las necesidades individuales.

3. La elección del hogar

El programa HomeChoice fue creado con la ayuda del Estado de Utah y brinda asistencia significativa a los propietarios de viviendas con discapacidades.

Con una tasa de interés extremadamente baja de solo el 1%, los residentes de Utah elegibles y sus familias pueden calificar para hasta $45,000 en pagos iniciales y tarifas de cierre.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona la asistencia para el pago inicial en Utah?

El programa Home Purchase Plus ofrece préstamos de «0% de interés diferido» para pagos iniciales de hasta $10 000. El préstamo vence en su totalidad y es pagadero cuando ya no se usa como residencia principal. El solicitante debe contribuir con $1000 de su propio dinero para los costos de cierre o pago por adelantado.

¿Califico como comprador por primera vez?

Se le considerará un verdadero comprador por primera vez si es una persona soltera que nunca antes ha sido propietario de una casa en ninguna parte del mundo.

¿Qué necesita para calificar para una casa en Utah?

Para los préstamos convencionales se requiere un puntaje de crédito de 620. Para los préstamos de la FHA se requieren un pago inicial del 3.5 % y un puntaje de crédito de 640. Los préstamos VA requieren un puntaje de crédito de 620.

conclusión

Hemos detallado todo lo que necesita saber sobre las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Utah.

No hay razón para no buscar la ayuda que necesita para eventualmente comprar la casa de sus sueños cuando hay tantos recursos disponibles.

Referencias

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