Cómo ahorrar dinero en 2023: 25 consejos para ahorrar dinero

Si has pasado el último año sintiendo que no puedes salir adelante, bienvenido al club. Gracias al aumento de la inflación, ahorrar dinero ha sido más difícil que nunca. Según las últimas actualizaciones del Índice de Precios al Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS), los precios de casi todo se han disparado. Basta con mirar el costo de la leche, que ha subido un 16,4%, o el costo de la electricidad, que ha subido un 13,7%, en los últimos 12 meses.

Y además de lidiar con la inflación, los compradores también se ven afectados por la inflación reducida, que es cuando paga lo mismo (si no más) por menos producto, como galletas en un paquete más pequeño o papas fritas en una bolsa más pequeña. No hace falta decir que los consumidores se quedan con la parte corta del palo: pueden evitar que las marcas se involucren en la reducción de la inflación prestando atención a sitios web como Mouse Print. Y por imposible que parezca en este momento, descubrir cómo ahorrar dinero se ha vuelto más importante que nunca, ya sea que esté ahorrando para comprar una casa o construyendo un colchón financiero.

A estas alturas, probablemente esté acostumbrado a escuchar los mismos viejos consejos cuando se trata de ahorrar dinero: deje de comer fuera, corte el cable y aprenda a usar cupones. Estas ideas para ahorrar dinero definitivamente te ayudarán, pero están lejos de ser tus únicas opciones. Hablamos con expertos financieros, incluida Chelsie Moore, directora de soluciones de gestión patrimonial de Country Financial, una empresa de servicios financieros, y Snigdha Kumar, experta en salud financiera y jefa de operaciones de productos de Digit, una aplicación de presupuestos, para analizar sus consejos favoritos para ahorrando dinero Han brindado consejos para ahorrar en todo, desde comestibles y ropa hasta artículos y servicios públicos costosos. Si realmente está en un aprieto, descubra cómo ganar dinero extra rápidamente.

1. Renueva tu lista de compras

El costo de los comestibles ha subido más del 12 %, según el BLS, pero hay muchas formas sencillas de reducir la factura de los comestibles. La mejor estrategia es hacer una lista de compras económica, que incluya frutas y verduras congeladas junto con productos frescos de temporada, mariscos sostenibles y cortes de carne más baratos, como la paleta de cerdo o el London broil. También querrá omitir cosas como el queso rallado preenvasado y los yogures individuales que pueden ser más caros. Moore también recomienda abastecerse de productos básicos de la despensa cada vez que encuentre una buena oferta. Use nuestra lista de compras de presupuesto definitiva para ahorrar en grande durante su próximo viaje de compras de alimentos.

2. Cambia de tienda

Si bien es conveniente comprar en la tienda de comestibles de su vecindario o hacer un pedido de Whole Foods a través de su cuenta de Amazon Prime, es probable que esté pagando una prima. Por eso Kumar recomienda cambiar donde usted consigue sus comestibles. “Si está comprando en tiendas de abarrotes más premium como Trader Joe's, Whole Foods o incluso en mercados de agricultores, considere ir a tiendas familiares de menor costo o minoristas mayoristas como Walmart y Costco”, dice ella. Moore agrega que los clubes de almacén también son excelentes para comprar comestibles baratos y también gasolina con descuento.

3. Rompe con las marcas reconocidas

Si ha sido leal a una marca particular de ketchup, frijoles u otro alimento básico comercial, puede que sea el momento de diversificarse. Las marcas de la tienda o las etiquetas privadas, como Kirkland Signature de Costco o Market Pantry de Target, pueden ser tan buenas como las marcas de renombre. De hecho, en realidad pueden ser exactamente lo mismo; Moore señala que algunos productos de marca de la tienda están hechos por el mismo fabricante que las marcas de renombre. En ese caso, literalmente solo estás pagando más por una etiqueta. Hablando de pagar más, aquí están los artículos de la tienda de comestibles con los márgenes más altos.

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4. Haz tiempo para los planes de comidas

Aunque requiere una inversión de tiempo y esfuerzo, la planificación de comidas puede ahorrarle miles de dólares al año. Kumar aconseja crear comidas en torno a artículos con descuento o especiales semanales. “Muchas tiendas tienen un descuento semanal en ciertos alimentos. Si puede ser flexible con sus planes de comidas y ajustarse a lo que está en oferta en una semana determinada, puede ahorrarle mucho dinero”, dice. ¿No estás seguro por dónde empezar? Aquí encontrará todo lo que necesita saber sobre cómo planificar las comidas para ahorrar dinero.

5. Busque productos “feos”

Comprar productos de temporada es una forma de ahorrar dinero en el supermercado, pero no es la única forma. “Los agricultores se ven obligados a descartar los productos que no se ven perfectos o los llamados 'feos' cuando los venden a las cadenas de supermercados”, explica Kumar. “Son productos perfectamente buenos, solo que no tienen la forma o el tamaño esperados, por lo que son mucho más baratos de comprar. Puede usar programas como Imperfect Foods o Misfits Market para obtener estos artículos comestibles con un descuento del 30% al 40%”. Bonificación: estará ayudando a reducir la cantidad de desperdicio de alimentos que termina en el vertedero.

6. Transmite las “recomendaciones del chef”

Las cadenas de restaurantes tienen departamentos completos de personas cuyo trabajo es convencerlo de que se desprenda de más de su dinero ganado con tanto esfuerzo cada vez que salga a comer. Una de las formas en que los restaurantes lo engañan para que ordene lo que es más rentable para ellos es etiquetando un plato como "recomendación del chef" o "especialidad de la casa". Este plato puede presentar ingredientes que tienen a mano que están a punto de echarse a perder o que obtienen con un gran descuento de un proveedor. A menos que sea una comida que realmente le apetezca, quédese con su favorito estándar.

7. Descubre el placer de la segunda mano

Comprar artículos de segunda mano en tiendas de segunda mano en línea es una excelente manera de ahorrar dinero, especialmente si tienes niños, ya que se les quedan pequeños rápidamente, según Moore. Pero la ropa de niños o un armario cápsula no son las únicas cosas que deberías comprar usadas. Si te estás enfocando en cómo ahorrar dinero, considera buscar equipos deportivos, autos, muebles, juguetes y bicicletas de segunda mano. De hecho, aquí hay una lista completa de artículos que debe comprar usados ​​en lugar de nuevos.

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8. Haz tú mismo tu tintorería

En lugar de desembolsar más de $ 15 para lavar en seco ese suéter de cachemira o ese vestido de seda, aprenda a lavarlo en casa de manera segura. Si una etiqueta de cuidado en una prenda de vestir dice "lavar en seco" (en lugar de "solo lavar en seco"), debería poder lavarla a mano y ahorrar un montón. Descubre cómo lavar cachemir, lana y seda en casa.

9. Invierte en reutilizables

A todos nos encanta la conveniencia de las cosas desechables, pero si está buscando formas de ahorrar dinero, opte por artículos reutilizables en lugar de desechables, sugiere Moore. Por ejemplo, en lugar de usar una toalla de papel para limpiar las superficies, use un trapo o una toalla de cocina que se pueda lavar y reutilizar. Una palabra de advertencia: cambiar a botellas de agua reutilizables, popotes, toallas de microfibra y más puede tienen un costo inicial mayor, aunque recuperará con creces esa inversión con el tiempo. Y es posible que no tengas que comprar tanto como crees. Consulte esta lista de artículos para el hogar que no sabía que eran reutilizables.

10. Cupones digitales “clip”

¿Quieres saber cómo conseguir cupones? Olvídese de la circular semanal: ahora todo se trata de cupones digitales. Descargue las aplicaciones de su supermercado local para obtener ahorros instantáneos. “Puede usar aplicaciones como Flipp o Ibotta para recortar ahorros o encontrar descuentos más atractivos para sus productos básicos en diferentes tiendas”, dice Kumar. “Te da la opción de buscar tiendas con los mejores descuentos en los artículos que más necesitas”.

11. Pon tu teléfono inteligente a trabajar

Algunas aplicaciones de devolución de efectivo como Rakuten o Cently pueden cumplir una doble función en el departamento de ahorro de dinero. No solo le devuelven dinero en efectivo en sus compras, sino que también encontrarán y aplicarán códigos de descuento para usted al finalizar la compra. Estas aplicaciones suelen ser gratuitas y depositarán el dinero que hayas ganado directamente en tu cuenta preferida. Ah, ¿y mencionamos que a menudo puedes encontrar promociones en estas aplicaciones? Por ejemplo, si un minorista normalmente ofrece un 2 % de reembolso en efectivo, puede aumentar ese monto al 10 %, 15 % o hasta un 20 % de reembolso durante unas vacaciones o una venta, así que asegúrese de consultarlo regularmente. Descargue estas mejores aplicaciones de presupuesto para aprovechar al máximo ese dinero extra en su cuenta.

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12. Programa sabiamente tus tareas

Dado que los costos de electricidad aumentaron más del 13 % en los últimos 12 meses, definitivamente querrá vigilar más de cerca su uso, y lo mismo ocurre con el agua. De acuerdo a esto Kumar, hay algunas cosas que puede hacer para controlar sus facturas de electricidad, además de invertir en un electrodoméstico Energy Star nuevo. “Considere hacer las tareas del hogar como lavar la ropa, lavar los platos y cocinar después de las 7 p. m., cuando el costo de la electricidad suele ser más bajo”, dice Kumar, y desconecte los aparatos electrónicos cuando no los esté usando, ya que siguen consumiendo electricidad incluso cuando están apagados.

Cuando se trata de la conservación del agua, use su lavavajillas en lugar de lavar los platos a mano con agua y jabón. “Sorprendentemente, los lavavajillas usan menos agua que lavar los utensilios a mano”, señala Kumar, con la advertencia de que la máquina debe estar llena antes de ponerla en funcionamiento.

13. Revisa tus facturas mensuales

Eche un vistazo de cerca a cada una de sus facturas mensuales: ¿Está pagando complementos o servicios adicionales que tal vez no necesite o no use? Si es así, cancelarlos. Además, esté atento a las tarifas de recuperación de costos que una empresa haya agregado a su factura: las empresas pueden transferirle sus costos aumentados, pero es posible que pueda eliminarlos, según Moore. Primero, averigüe si esas tarifas son un porcentaje de su factura o una tarifa fija, luego busque precios para comparar las tarifas con otras compañías en su área para ver si están cobrando tarifas similares. Una vez que tenga toda esa información, puede regresar y negociar con su proveedor para eliminar las tarifas.

14. Compare precios para obtener mejores tarifas

No son solo las tarifas adicionales mencionadas anteriormente, sino también los servicios básicos, incluido el servicio celular y el seguro de hogar y automóvil, por los que puede estar pagando demasiado. Sí, puede llevar mucho tiempo comparar precios, pero vale la pena el esfuerzo. Una encuesta de Value Penguin encontró que el 92% de las personas que cambiaron de proveedor de automóviles durante su período de renovación ahorraron dinero, y de ellos, el 26% ahorró $200 o más al año.

15. Llena tu tanque por menos

Los precios de la gasolina pueden fluctuar enormemente, incluso dentro de un radio de una milla cuadrada. Olvídese de las conjeturas al repostar en el surtidor descargando una de las mejores aplicaciones de gasolina. Tenga en cuenta, sin embargo, que no vale la pena conducir más de cinco millas fuera de su camino para ahorrar 20¢ en un galón de gasolina. Por otro lado, si sabe que hay gasolina barata cerca de un destino al que se dirigía de todos modos, hágalo.

16. Cancela los servicios de suscripción que no estás usando

¿Recuerdas esa vez que te registraste en un canal de televisión por suscripción solo para poder ver ese programa? Revise cada uno de sus servicios de suscripción y cancele cualquiera que no esté usando actualmente. Y si se registra para una prueba gratuita, configure un recordatorio en su teléfono para el día antes de que se agote, cuando está programado que se le cobre. De esa manera, tendrá suficiente tiempo para decidir si vale la pena pagar la suscripción o no. Si no es así, querrá saber cómo cancelar suscripciones en su iPhone.

17. Dale a tu hogar un cambio de imagen energético

Mantener su casa lo más eficiente posible desde el punto de vista energético es otra manera de ayudar a reducir sus facturas mensuales. Moore sugiere cambiar las bombillas actuales por bombillas de bajo consumo, cerrar las persianas para reducir las facturas de calefacción y refrigeración, confiar en los ventiladores y usar un termostato inteligente para controlar y mantener la temperatura en su hogar. Aquí hay aún más formas de reducir las facturas de su hogar.

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18. Compre antes de que lo necesite

Cuando se trata de artículos costosos como electrodomésticos, calentadores de agua y bombas de pozo, comience a buscar antes de que realmente necesite dicho artículo, para asegurarse de obtener el mejor precio. Porque si espera hasta que se convierta en una emergencia, es más probable que pague mucho dinero por un reemplazo, advierte Moore. También querrá asegurarse de que está comprando en el momento adecuado. Descubra los mejores meses para comprar casi todo.

19. Etiquete sus tarjetas de crédito

Si le gusta aprovechar las tarjetas de crédito de recompensas, considere etiquetar cada tarjeta para realizar un seguimiento de dónde obtendrá la mayor cantidad de puntos. Por ejemplo, coloque una calcomanía en su mejor tarjeta de crédito para gasolina, otra en su mejor tarjeta de crédito para viajar, una en la tarjeta que ofrece las mejores recompensas para comestibles, etc. Etiquetar sus tarjetas de crédito le permite aprovechar al máximo todos los programas de recompensas asociados con cada una de sus cuentas.

20. Hazte amigo de la biblioteca pública

¿Quieres saber cómo obtener cosas gratis? Comience en su biblioteca local. Además de ofrecer cosas como audiolibros gratuitos y acceso a libros gratuitos en línea para niños, su biblioteca pública ofrece muchas otras oportunidades para ahorrar dinero. Pida prestados libros, películas y música de forma gratuita y obtenga acceso gratuito a varios sitios de lectura en línea como Libby o Bookflix. Pero eso no es todo. Muchas bibliotecas ofrecen pases que le darán entrada gratis o con grandes descuentos a museos, teatros, zoológicos, acuarios y parques de diversiones locales.

21. Piense dos veces antes de inscribirse en un programa de "compre ahora, pague después"

Los programas “Compre ahora, pague después” (BNPL) probablemente suenen demasiado buenos para ser verdad porque, bueno, lo son. Según Kumar, “estos programas atraen clientes con la promesa de 0% APR y conveniencia. Obtiene una gratificación instantánea al comprar sus productos favoritos sin tener que pagarlos en su totalidad o sin tener que completar largas solicitudes de préstamo”. Si bien suena genial a primera vista, Kumar agrega que debido a que el proceso es tan fluido, muchas personas ni siquiera se dan cuenta de que se están endeudando. “Es muy fácil que las personas caigan en la trampa de la deuda, ya que no contextualizan completamente la deuda total que tienen y la frecuencia con la que deben pagarla”, explica.

¿Otra razón para evitar BNPL? Según Moore, no tienes los mismos derechos como consumidor que tienes con una tarjeta de crédito tradicional, por lo que no puedes hacer cosas como disputar un cargo. Y si bien los programas BNPL no ayudarán a su puntaje de crédito si los está pagando, tendrán un impacto negativo en su puntaje de crédito si no realiza un pago. Entonces, si tiene el ojo puesto en algo grande, considere crear un fondo de amortización en lugar de usar un programa BNPL.

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22. Tómate en serio tu trabajo secundario

Si quieres saber cómo ganar dinero rápido, tu mejor opción es un ajetreo secundario confiable. Pero con las nuevas reglas del IRS en 2023, el uso de PayPal o Venmo para pagos comerciales y personales hará que la declaración de impuestos sea más complicada y puede dar lugar a una consulta del IRS, advierte Kumar. En cambio, recomienda obtener una cuenta bancaria comercial o tener un método de pago separado para gastos personales y comerciales. “Por ejemplo, puede usar Cash App para actividades secundarias y Venmo para pagos personales. Esto reducirá el riesgo de que el IRS considere sus pagos personales como 'ingresos' y también hará que la declaración de impuestos sea mucho más fácil”, explica.

Moore también aconseja tratar su ajetreo secundario como un negocio real al realizar un seguimiento de todos los gastos comerciales y trabajar con un CPA que pueda ayudarlo a encontrar formas de reducir su deducción de impuestos para su negocio específico.

23. Guarde esos dólares antes de impuestos

Ya sea que tenga un trabajo secundario lucrativo o simplemente su trabajo diario de nueve a cinco, puede ahorrar dinero contribuyendo dólares antes de impuestos a una cuenta de jubilación, dice Moore. Bonificación: Poner dólares antes de impuestos en una IRA o en un plan de jubilación patrocinado por el trabajo en realidad reduce su ingreso imponible. En 2023, el IRS le permite contribuir $22,500 al año a un plan de jubilación patrocinado por el trabajo, como un plan 401(k) o 403(b). Si no tiene un plan de jubilación patrocinado por el trabajo, puede abrir una IRA y contribuir hasta $6,500 en dólares antes de impuestos. ¡Y oye! Si comienza lo suficientemente temprano, es posible que se encuentre como parte del movimiento FIRE.

24. Considera una hipoteca a 15 años

No es ningún secreto que las tasas de interés han ido en la dirección equivocada para los compradores de viviendas. Una forma de obtener una tasa más baja es obtener una hipoteca a 15 años. Estos tienden a no solo tener tasas más bajas que las hipotecas a 30 años, sino que también ofrecen grandes ahorros durante la vida de su préstamo porque lo está pagando más rápidamente. Según Lending Tree, esos ahorros promedian la friolera de $214,899 en intereses durante la vigencia del préstamo. Por supuesto, la contrapartida es que el pago mensual de su hipoteca será más alto de lo que sería en un préstamo más largo (el promedio es de $572/mes según Lending Tree), pero si puede cambiarlo, tiene la garantía de disfrutar de seis -figura ahorros.

25. Espera 30 días antes de hacer esa compra impulsiva

¿Lo necesitas o lo quieres? Todos nos hemos encontrado con ese artículo en línea que grita nuestro nombre. Pero en lugar de hacer esa compra impulsiva, date 30 días para pensarlo. Si lo olvida todo en ese lapso de tiempo, entonces realmente no lo necesitaba (o lo deseaba) tanto. Pero si no puedes dejar de pensar en ello, entonces adelante y cómpralo. Solo tenga en cuenta que comprar en línea es una de las veces que No debe usar una tarjeta de débito, ya que los cargos fraudulentos pueden ser más difíciles de disputar.

Fuentes:

• Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.: “Variación porcentual de 12 meses, índice de precios al consumidor, categorías seleccionadas”
• Chelsie Moore, CFP, CFA, directora de soluciones de gestión patrimonial en Country Financial
• Snigdha Kumar, experta en salud financiera y directora de operaciones de productos de Digit
• Value Penguin: "El 92 % de los titulares de pólizas que recientemente cambiaron de compañía de seguros de automóviles ahorraron dinero, pero la mayoría no busca cotizaciones adicionales"
• Lending Tree: "Las hipotecas a 15 años podrían ahorrar a los prestatarios cientos de miles de dólares durante la vida útil de los préstamos, pero esos ahorros tienen un costo"